Печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.
Новите правила правят по-трудно някои кредитополучатели да получат ипотека, а въпросите, които кредиторите задават, изглеждат много натрапчиви. Ето съветите на експерта по финансиране на имоти на House Beautiful Мелани Биен как да си дадете най-добрия шанс за успех.
Прегледът на ипотечния пазар (ММР) бе въведен в края на април, за да се гарантира, че всяка ипотека е достъпна, тъй като в миналото някои хора вземаха жилищни заеми, които не можеха да си позволят.
В резултат на това новите правила за ипотека несъмнено затрудняват някои кредитополучатели да получат заем. Достъпността е основната спънка: кредитополучателите трябва да предоставят доказателства, че могат да си позволят ипотеката, както когато я извадят, така и в бъдеще, когато лихвените проценти започнат да се повишават.
Макар това да е достатъчно справедливо до известна степен, в пресата беше налице много информация относно натрапчивите въпроси, на които сега са подложени някои кредитополучатели.
Кредиторите ще разгледат банковите извлечения на кандидатите много по-внимателно, отколкото в миналото, за да установят къде отиват парите ви и търсят две неща: дискреционни разходи, които развиват повтарящ се модел, като например присъединяване към винен клуб, и неизбежни разходи, които имат повтарящ се модел, като паркиране на автомобил в станцията. Ето защо си струва да намалите всички ненужни и редовно поети разходи, като членство в салона и вноски на винен клуб.
ДАЙТЕ СЕБЕ СИ НАЙ-ДОБРИЯТ ШАНС
Яденето на много пържола или закупуването на рундове в кръчмата с помощта на дебитна карта, ще звъни на алармени звънци на кредиторите. Тъй като кредиторите проверяват досега във вашите банкови извлечения, е разумно да намалите колкото се може повече дискреционни разходи поне шест месеца, преди да кандидатствате за ипотека.
Еднократните разходи, като например закупуване на кола в брой, не подлежат на същата проверка като обикновените месечни плащания за автомобил, които биха се приспаднали от вашата достъпна цена. Така че, ако плащате такси в училище, е по-добре да плащате еднократно от капитала, ако можете, вместо месечно от доходите, така че да можете да докажете, че нямате никакъв натиск върху паричния си поток.
ДЪЛЖЕТЕ ВАШАТА КОЛА
Важно е да отговорите на всички въпроси честно и да не заблуждавате умишлено заемодателя, дори и да не сте съгласни с линията на разпит. Например, ако кредитор попита млада двойка дали мислят да създадат семейство или да сменят работата си, те трябва да се опитат да отговорят честно и да не се обиждат твърде много.
Няма нужда да се паникьосвате; MMR направи забавяне на ипотечните приложения първоначално, докато кредиторите се придържат към правилата, но одобренията оттогава отскочиха. Но това, което се появи с въвеждането на новите правила за ипотеката, е, че си струва да потърсите независим съвет.
ВЗЕМЕТЕ ЕКСПЕРТНА ПОМОЩ
Един от най-големите проблеми е, че банките тълкуват правилата по различен начин; всички задават повече въпроси за търсене, но някои са по-прагматични от други. Ето защо си струва да говорите с независим ипотечен брокер, когато кандидатствате за ипотека.
Ако отидете директно в банка, вие сте на милостта на критериите на този кредитор, тъй като съветникът има нулева гъвкавост, ако не се вписва. Но при независим брокер, ако не отговаря на един кредитор, различна компания може да има различна политика и те съответно ще адаптират съветите си, така че е много по-вероятно да се кандидатства успешен.