Експертни съвети за това как да се измъкнем от цикъла от заплащане до плащане

Най- Голяма рецесия може да приключи, но не се заблуждавайте: американците все още са във финансови смути. Според скорошно проучване, публикувано от GoBankingRates, 49 процента от американците живеят от заплата до заплата. Това означава, че почти половината от страната едва се надрасква с доходите си - мъчи се да покрие месечните разходи, камо ли да допринася за спестовен фонд.

Не е нужно да приемате това несигурно финансово състояние като неизбежно. Има начини да се избяга активно от цикъла от заплащане до заплата. Ние се обадихме на трима финансови експерти - Лорън Лион Коулс, редактор на вашите пари в Business Insider; експерт по спестявания Джеанет Павини от Coupons.comи професор по финансов мениджмънт, Виктор Ричарди - за съвет как да се измъкнат от тази предизвикателна финансова кола и ето какво трябваше да споделят.

Не е изненадващо, че Ричиарди казва, че първата и лесно най-важна стъпка към прекъсване на цикъла от заплащане до заплащане е създаването на месечен бюджет. Какви са месечните Ви разходи и плащания? "Ние сме склонни да надценяваме стойността на доходите си и да подценяваме разходите си всеки месец", обяснява той. „Бюджетът ви позволява ясно да виждате месечните си разходи и да предвиждате плащания преди време, така че да не се чувствате безпомощни, когато датата на падежа.“ Coles добавя: „Изпълнението на бюджет - дори и разхлабеният - помага да се определят границите на разходите ви… и създава инерция, която ви държи фокусиран върху вашите финанси през целия месец. "

Според тези експерти следващата стъпка в избягването на рута от заплащане до заплата е отличаването на вашата иска (т.е. нови дрехи, кабели, каси и т.н.) спрямо вашите реални нужди (т.е. наем, сметки и хранителни стоки пари). „Нашите желания са това, което обикновено води до нашите разходи,“ обяснява Ричарди, „което прави още по-трудно да спестим пари от всяка заплата за бъдещи разходи.“ Ето защо приоритизирането на личните нужди пред желанията няма да ви помогне просто да се придържате към месечния бюджет, а ще ви помогне да видите къде точно отиде вашата ведомост и по-важното - какво не наистина имам нужда.

След като получите своя бюджет и списък с необходимото, е време наистина да излезете от начина си на заплащане до заплата, като спестявате малко пари всеки месец. Ричарди предлага да заделяте 5 до 10 процента от всяка заплата (веднага щом я осребрите), за да започнете спестовна сметка за спешни случаи. Павини препоръчва подобен план за атака, като настрои автоматично изтегляне от всяка ведомост директно в спестовна сметка. „Дори ако това е само 10 или 20 долара заплата“, казва тя, „вие ще можете да изградите спестяванията си в няколкостотин долара до края на годината.“

Ако мястото ви на работа предлага всякакъв вид пенсионен план или 401K, Ricciardi предлага да отделяте 5 до 10 процента от брутната си заплата всеки месец, за да увеличите бъдещите си спестявания. "Това не само ще ви помогне да спестите пари от данъци", казва той, "в много случаи вашата компания ще отговаря на част от месечната ви вноска и ще ви помогне да натрупате пенсионния си фонд."

Когато търсят начини да спестите пари на вече липсваща заплата, тези експерти смятат, че плаща, за да използвате въображението си. „Ако забележите, че харчите твърде много за фантазирани салати или щастливи часове, не е нужно да превключвате на рамен и вода.“ Коулс казва: „Просто купете любимите си съставки за салата в хранителни магазини всяка седмица и създавайте свои собствени причудливи салати у дома, за да работите. ”По същия начин Павини предлага да се ориентирате в намирането на начини да намалите разходите за вашите нужди и сметки. „Обадете се на вашия телефон или доставчик на интернет и се уверете, че не плащате за услуги, които не използвате“, казва тя. „Или просто изградете седмичното си меню около това, което се продава във вашия хранителен магазин.“

Не на последно място, но не на последно място, не забравяйте, че въпреки че пестенето на пари е неразделно за пробива на цикъл от заплащане до заплата, все още е важно да се награждавате за упоритата си работа от време на време време. „Поведенията, свързани с преяждане, имат същите характеристики като прекаляването.“ Ричиарди казва: „Можете да се поставите на харченето на диета, за да избегнете ненужните покупки, но да се лишите твърде много, може да доведе до импулсивни разходи. “Вместо това, предполага Коулс лекувайки се с един лукс на достъпна цена всяка седмица, за да ви даде нещо, което да очаквате с нетърпение и по-важното, избягвайте бъдещето преразход. „Вземете евтина бутилка вино или вкусно сирене в Trader Joe's и кажете приятелите си, вместо да излизате на скъпо бар или ресторант. “Тя казва:„ Тези малки хакове за харчене ви позволяват да спестите пари, без да жертвате нещата, които ви носят радост. “

Тъй като примамливо е използването на кредитни карти, когато се борите финансово, Ricciardi ни напомня, че изплащането на кредит не винаги е най-добрият начин. „Често кредитните карти водят до преразход, тъй като тези пластмасови карти не се чувстват като истински пари“, обяснява той. „Освен това имаме склонност да преразходваме с кредитни карти, защото много от нас проверяват извлеченията си само веднъж месечно.“ И какво предлага Ричарди, ако трябва да прибягвате до таксуване? „Моят съвет е да изплащате целия баланс всеки месец и да избягвате плащането на много високи лихви. Освен това наблюдавайте дейността на кредитната си карта седмично, за да избегнете преразходването. Кредитните карти са важни за спешни случаи и са полезни при изграждането на силен кредитен рейтинг (кредитна история), стига тези карти да се използват разумно. "