Купуването на дом е огромно финансово решение и, ако щете да направите това, вашият консултативен панел за живот (семейство, приятели, този самоуверен колега ...) вероятно е готов да тежи. Макар и добронамерените, не всички съвети за ипотека са добри. Тук финансовите експерти и специалистите по недвижими имоти споделят някои от най-лошите съвети за ипотека, които чуват, както и съвети какво да направите вместо това:
Може да чуете това, защото a предварително одобрение не се преглежда от андеррайтера, не е официално, казва Джеси Шафер, агент за недвижими имоти с Compass в Ню Йорк. И все пак процесът на предварително одобрение е достоен, защото ви помага да прецените колко можете да си позволите. Той също така показва, че сте сериозно да стигнете до затварящата маса.
„Това показва на продавача, че поне сте имали предварителни разговори с банката, че кредитът ви е изтеглен и т.н.“, казва Шафер.
Но не мислете, че след като сте предварително одобрени, че сте готови. Осигуряването на заем за жилище включва няколко стъпки: Дори и след като направите първоначално изваждане на документ - предаване на мъничета за плащане, W-2, декларации за посредничество и данъчна декларация - вашите кредитен служител може да поиска копие от най-новите ви банкови извлечения и, ако получавате помощ от член на семейството за авансовото плащане - официален подарък писмо.
„Макар че са истински множество линии на добре поддържан кредит, може да увеличи резултата във времето, отваряйки нов кредитни линии, докато кредиторът ви преглежда заявлението ви за кредит, потенциално може да кратерира сделка “, Shafer казва.
Същото се отнася и за автокредити или студентски заеми, казва той. Искате да поддържате съотношението си дълг / доход стабилно по време на целия процес и да не искате ненужни твърди заявки, свързани с кредитния ви рейтинг.
Вместо да се фокусирате върху това колко ще ви кредитира банката, запитайте се „Колко мога да си позволя?“, Казва Аарон Норис, вицепрезидент на The Norris Group, калифорнийска фирма за инвестиции в недвижими имоти.
Внимавайте: Някои специалисти по ипотечни и недвижими имоти могат да ви подтикнат да закупите на цената, за която отговаряте на условията, казва той. Но това не е фактор за разходите, които биха могли да ескалират, като такси за жилищни жилища и данъци върху собствеността. Ако увеличавате, ще имате ли достатъчно пари за аварийни поправки?
„След като започнете да разглеждате домове, за които технически сте квалифицирани, но не можете да си позволите, това е такова понижаване, за да върнете назад“, казва Норис.
Ако ви е трудно да определите бюджет, той препоръчва да се срещнете със сертифициран счетоводител, който да ви помогне да стартирате номерата.
„Много е важно някой от вашия екип да се грижи за финансовото ви здраве в краткосрочен и дългосрочен план“, казва той.
На един конкурентен пазар може да чуете, че е привлекателно да се откажете от някои ваши извънредни ситуации - а именно финансовата си ситуация - за да се откроите сред множество оферти.
Условията за финансиране са клауза в договора, в която се казва, че офертата ви за покупка зависи от това, че осигурявате финансиране за покупната цена. Просто казано, той защитава вас, купувача, ако не можете да осигурите финансиране.
Това обаче може да бъде рискован бизнес, обяснява той Борис Шарапан Фабрикант, агент за недвижими имоти с Compass в Ню Йорк. Кажете, че се отказвате от условното финансиране и заемателят не одобрява заема ви за продажната цена. Сега трябва да изравните останалите пари или да загубите спечеления си депозит (и се надявайте, че продавачите не съдят). Или какво ще стане, ако загубите работата си и не можете да затворите заема?
Когато взимате ипотечен кредит, е изкушаващо да зададете гледка на най-ниските лихви, казва Даниела Андреевска, маркетинг директор в Mashvisor, инвестиционно ориентирана компания за анализи на недвижими имоти. Това не винаги е най-добрият ви залог.
„Например ипотеките с регулируем лихвен процент обикновено имат по-ниска лихва, но лихвеният процент се фиксира едва през първите три години, след което се коригира всяка година. По този начин може да се окажете с много по-голям интерес, отколкото с ипотека с фиксирана лихва “, казва тя.
Не забравяйте да прочетете внимателно условията на всяка ипотека и да прецените кое е най-доброто за вашата уникална ситуация, казва Андреевска.
Лошият съвет не спира, след като сте осигурили заем за жилище. Аняли Прадхан, който управлява Далия богатство- компания, която има за цел да помогне на жените да инвестират парите си - казва, че вижда твърде много млади хора, които натрапчиво плащат ипотеките си за сметка на инвестиране за пенсиите си.
Тя изтъква, че лихвените проценти са на исторически ниски нива и са от доста време, така че няма смисъл да изплащате ипотеката си възможно най-бързо.
"Вашата ипотека е най-евтиният начин, по който някога ще можете да вземате пари, тъй като е подкрепена от обезпечение: вашият дом", казва Прадхан. „Във всеки случай спазвайте графика на плащанията си, но оставете останалото в пенсионни спестявания или други средства за инвестиции.“
Преди да опаковате месинговите си тела, терасови акценти и макраме, отделете малко време, за да се промъкнете Визуализация на това, което казват експертите за недвижими имоти са най-добрите тенденции в дома, в които ще проверяваме списъците си 2020.
Сара Магнусън
18 декември 2019г