Искаш ли да изплати ипотеката си по-бързо и спестете хиляди долари лихва за живота на вашия заем? Добре - това звучеше малко като рекламно лице, но наистина, ако искате да изплатите ипотеката си предсрочно, и следователно намалете лихвата, която плащате, има един прост трик, който да ви помогне да направите точно това: Платете малко повече за ипотеката си всеки месец. Можете да направите това, като закръгляте до най-близката сто с всяко месечно плащане.
Когато използвате тази стратегия, плащате по-бързо кредита и плащате по-малко лихва, обяснява Кевин Лайбовиц, ипотечен брокер и собственик на Ипотека в Грейтън в Бруклин, Ню Йорк.
Да речем, че вземате 300 000 долара 30-годишна ипотека с фиксирана лихва под 5 процента лихва. Месечното ви ипотечно плащане е 1610,46 долара и това не включва неща като данъци, застраховки или Частна ипотечна застраховка. Ако направите това плащане за 30 години, ще извършите 360 плащания на обща стойност 531 451,80 долара.
Но ако трябва да събирате до 1700 долара всеки месец, вместо 1610,46 долара - плащате допълнителни 89,54 долара на месец, ще спестите повече от 36 500 долара за лихва. Ще намалите продължителността на ипотеката си с 40 месеца или три години и четири месеца.
Например, той дава този сценарий: Ако имате 188 000 долара 30-годишна ипотека с фиксирана ставка с 4 процента лихвен процент и завишите от $ 900 на месец до $ 1000, ще отрежете 62 месеца плащания, спестявайки $26,522. Но ако имате 607 000 долара 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент от 4 процента и закръгляте от 2 900 до 3000 долара, вие намалявате само 22 месеца плащания, но спестявате 30 967 долара.
Ипотечните кредити са амортизирани заеми, което означава, че кредитополучателят плаща повече заинтересовани от началните плащания в сравнение с края, когато повече отива към главницата.
„По същество, ако можете да платите повече на главницата в началото на срока на ипотеката, ще имате по-малко лихви, платени през целия срок на кредита“, казва Джордан Бенолд, сертифициран финансов плановик със седалище в Тексас.
Закръгляването на ипотеката и плащането на повече на главницата е добра стратегия, но само ако можете да си позволите да го направите, казва Бенолд.
Основният недостатък на закръгляването на вашата ипотека е, че допълнителните пари не са налични, ако имате нужда от пари в случай на спешност, като ремонт на дома или загуба на работа, казва Бенолд.
„Трябва да го направите само след като сте спестили шестмесечни разходи и нямате друг дълг с висока лихва - като студентски заеми, заеми за автомобили, сметки за кредитни карти и медицински сметки - за да изплатите първо“, казва той.
Извършването на допълнителни плащания може да бъде добра стратегия за кредитополучателите, които плащат месечна ипотечна застраховка, обяснява Робърт Тайт, служител на ипотечния кредит Мото ипотечни елитни услуги в Пенсилвания. Повечето заеми позволяват да се прекрати частната ипотечна застраховка, след като има 20% собствен капитал в дома.
В този случай Tait препоръчва да се плаща допълнителна главница, за да се ускори натрупването на собствен капитал, така че да можете да спрете плащането на ипотечна застраховка възможно най-бързо. Но отново, бъдете внимателни и правете това само ако имате добра ситуация с паричния поток.
Също така е важно да инструктирате кредитора си как да приложи допълнителното плащане, казват финансовите експерти.
Можете да изпращате отделно плащане всеки месец с линията „плащане само на главница“ на чека, казва Бенолд. Или можете да го добавите към текущото си плащане с ред, като например „излишък над моето плащане, за да отидете на главницата.“ Ако правите плащанията си онлайн, заемодателите обикновено имат опция да приложите допълнителното плащане към главницата. Ако процесът на заделяне не е ясен, попитайте кредитора си за инструкции.
Преди да опаковате месинговите си тела, терасови акценти и макраме, отделете малко време, за да се промъкнете Визуализация на това, което казват експертите за недвижими имоти са най-добрите тенденции в дома, в които ще проверяваме списъците си 2020.
Сара Магнусън
18 декември 2019г
