Разбиране какво влияе върху кредитния ви рейтинг, за да наем апартамент или обезпечете ипотека не трябва да бъде мистерия В крайна сметка това трицифрено число е това, което кредиторите използват за определяне на вашата кредитоспособност, така че прозрачността трябва да бъде името на играта. И все пак кредитът може да бъде сложен и има много дезинформация, когато става въпрос за това как работи кредитът и какво подтиква резултата ви (и надолу).
Докато не споделяте кредитен рейтинг със съпруга / съпругата си, кредитният резултат на съпруга / съпругата ви може да повлияе на финансовото ви бъдеще. Кредиторите обмислят кредитните отчети на двете физически лица, когато двойката кандидатства за всяка форма на кредит, включително ипотека, обяснява Кейти Рос, мениджър по образование и развитие на националната нестопанска цел за финансово образование Американски потребителски кредитни консултации.
„Може да се сблъскате с по-високи лихви или отхвърляния, ако съпругът ви има лош кредитен рейтинг, дори ако вашият е добър“, обяснява Рос.
Ниският доход сам по себе си не вреди на кредита, обяснява Рос. „Доходът влияе само на кредитните резултати, ако се отразява върху способността на потребителя да плаща сметки“, казва тя. Междувременно наличието на много пари в банковата ви сметка не означава непременно висок кредитен рейтинг, казва Рос. Човек може да има хиляди долари в банковата си сметка, но все пак да има лош кредитен рейтинг, ако не е плащал сметките си навреме.
Кредитният рейтинг и кредитният отчет не са синоними. По-скоро кредитният отчет съдържа подробен списък на всички ваши дългове и плащания и обхваща цялата ви история на плащанията, казва Фреди Хюн, вицепрезидент по анализа на кредитния риск с Свободна финансова мрежа, компания за управление на дълга. Кредитните отчети показват имената на кредиторите, дължимите суми, най-голямото дължимо салдо, наличен кредит, независимо дали сметката е отворена или закрита, колко пъти е било дължимо плащането и дали сметката е по подразбиране, обяснява Huynh, който по-рано беше водещ учен с данни FICO.
„Един мит, който чувам редовно, е, че трябва да носите баланс по кредитните си карти от месец до месец, за да повишите резултата си ”, казва Адриен Рос, акредитиран финансов съветник в окръг Спокан, Вашингтон. По-скоро трябва да правите плащанията навреме всеки месец, казва Рос.
„По подобен начин често имам клиенти, които ми казват, че не искат да изплащат кредитната си карта, защото не искат резултатът им да намалее“, казва Рос. „Отново не е необходимо да поддържате баланс на кредитната си карта, за да имате висок кредитен рейтинг.“
Работодателят може да провери вашия кредитен отчет - с ваше разрешение, но не и кредитния ви рейтинг, казва Лора Фолкнер, вицепрезидент по маркетинг на Кредит една банка. Освен това кредитният отчет, който могат да теглят, не е същият, който кредиторите виждат. Тя е съкратена и не съдържа определена лична информация, като вашата дата на раждане. Разследването на потенциален работодател няма ефект върху кредитния ви рейтинг и само вие, а не други потенциални работодатели или кредитори, можете да видите, че това се е случвало някога.
Според a Доклад за 2012 г. от Дружеството за управление на човешките ресурси, водещите причини за проверките на кредитите на кандидатите за работа са за намаляване и предотвратяване на кражби и присвояване. Въпреки това, много щати (Калифорния, Колорадо, Кънектикът, Делауеър, Хаваи, Илинойс, Мериленд, Невада, Орегон, Върмонт и Вашингтон) и градовете (Ню Йорк и Чикаго) забраниха тази практика наскоро години.
В действителност, ако не направите поне дължимото минимално плащане, това технически се отчита като пропуснато плащане, казва Фолкнер. Компанията за кредитна карта може да отчете миналата дължима сметка.
„Те също така вероятно ще ви ударят с такса за забавено плащане, дори ако частичното ви плащане е било навреме“, казва тя.
Ако попаднете в ситуация, в която не можете да извършите минималното плащане, може да успеете да сключите договор с компанията си за кредитни карти, казва тя.
Има два вида кредитни проверки - твърди и меки дърпания, обяснява Майкъл Керн, дипломиран експерт-счетоводител и основател на Талант финансов, консултантска компания за лични финанси и малък бизнес.
Твърдите дърпания са запитвания от кредитор или издател на кредитна карта. Когато кандидатствате за кредитна карта, резултатът ви може да падне с няколко точки, обяснява той. Междувременно, меки тегления се получават, когато проверявате кредитния си рейтинг, и те нямат ефект върху кредита ви. По същия начин можете да получите и безплатен кредитен отчет всяка година, без това да се отрази на кредитния ви рейтинг.
Преди да опаковате месинговите си тела, терасови акценти и макраме, отделете малко време, за да се промъкнете Визуализация на това, което казват експертите за недвижими имоти са най-добрите тенденции в дома, в които ще проверяваме списъците си 2020.
Сара Магнусън
18 декември 2019г
