Има няколко неща, които са по-възрастни от усещането за постижение, когато най-накрая изплатиш едно от твоите кредитни карти. И след години чипиране на това дълг, може да сте нетърпеливи да затворите сметката завинаги - но не толкова бързо, казват експертите.
Въпреки че изглежда затварянето на картата за премахване на изкушението би било най-отговорен избор (средният дълг на кредитната карта за американските семейства е $5,700, в крайна сметка), това всъщност може да се окаже вредно за вашия кредитен рейтинг. Защо точно? Първо, изтривате данни, които показват, че сте отговорен заемател и може да бъде особено проблематично, ако това е най-старата карта в портфейла ви.
„Ако въпросната карта е изплатена, но се окаже, че е най-старата карта на някого, те биха искали да се придържат към нея, само за да предоставят някаква„ възраст “в своята кредитна история“, казва Тес Уикс, личен треньор по финанси и домакин на Wander Богат подкаст.
Вашата дължина на кредитната история е за 15 процента от това как се изчислява вашият FICO резултат
, така че е важно да държите най-старите си карти отворени, за да не намалявате средната възраст на профилите си - нещо че по-младите кредитополучатели трябва да имат предвид, според Лорън Анастасио, сертифициран финансов планиращ за SoFi.„Мислете за кредитната дейност като история, която средно се разгражда с времето; потребител с 40 години кредитна история, когато е осреднен с едно отрицателно събитие, ще има по-малко цялостно въздействие от това някой със само четири години история ще има от едно и също събитие, като закъсняло плащане или закриване на акаунт, “тя казва.
„След като платите карта до $ 0, използването на тази карта е 0 процента. Това може да помогне за компенсиране на степента на използване на други карти и да намали общото използване в кредитен профил “, казва Уикс.
Като цяло, когато става въпрос за усвояване на кредити, колкото по-ниско е съотношението, толкова по-висок е кредитният рейтинг, тъй като дължимите суми за всички ваши сметки представляват огромни 30 процента от FICO резултат.
Така че, ако не е добра идея да затворите сметката на кредитната си карта, какво точно трябва да направите с нея? Нарежете картите, замразете ги в леден блок или ги оставете в чекмедже у дома, предлага Анастасио.
„Повечето притежатели на карти искат да затворят своите карти предимно, защото се притесняват да харчат за тях“, казва тя. „Опитайте се да сведете изкушението до минимум и вижте дали можете да нарушите навиците за изразходване на средства преди да затворите окончателно сметките.“
Ако въпросната кредитна карта има огромна годишна такса (като много карти, които ви дават точки за пътуване или ви дават опции за връщане на пари в брой) и не планирате да я използвате достатъчно, за да извлечете ползите, можете да се опитате да се обадите на компанията за кредитни карти, за да видите дали има опция да я откажете или да преминете към друг продукт с карта, който няма такса.
Въпреки че има много плюсове да поддържате отворени сметките на кредитната си карта, има случаи, когато е подходящо да затворите. Ако съхраняването на картата ще ви причини повече вреда, отколкото полза (като например да допринесе за преразходване или причиняване ако пропуснете плащане), след това продължете и го затворете, стига да не е най-старата ви карта, казва Уикс.
Можете също така да искате да затворите сметките на кредитни карти, за да опростите живота си. Можете стратегически да направите това, без да повлияете на кредитния си рейтинг, като изплащате салдото си по различни сметки и след това наблюдавате използването на кредита си преди закриването.
В крайна сметка, когато се опитвате да вземате финансови решения като тези, най-добре е да се „познаете“, казва Уикс. С други думи, направете това, което има най-голям смисъл за вас и вашите дългосрочни финансови цели.
Преди да опаковате своите месингови тела, терасови акценти и макраме, отделете малко време, за да се промъкнете Визуализация на това, което казват експертите за недвижими имоти са най-добрите тенденции в дома, в които ще проверяваме списъците си 2020.
Сара Магнусън
18 декември 2019г
