Сега, когато сме настанени през Нова година, може би сте забелязали, че кредитният ви рейтинг е попаднал след някои прекалено радостни празнични разходи. Не сте единственият: Скорошен доклад на Маркъс от Голдман Сакс казва, че почти половината от САЩ (48 процента) имат баланс или влизат в дълг на кредитна карта през празниците поради разходи за пътувания, забавления и подаръци. Въпреки че това може да доведе до вълнуващ празничен сезон, обикновено оставя портфейлите ни - и кредитните оценки - наранява. Въпреки че спадът на кредитния резултат може да бъде смилаем за някои, това може да бъде особено страшно, ако смятате купи къща или наемете апартамент скоро след време. Не се паникьосвайте: Върнете се обратно, като следвате този експертен съвет за бърз контрол на щетите:
Ако вече сте имали достоен кредит, върнете се към вашите навици преди празника. Ако не, можете да научите нещо или две от хора, които поддържат отлични кредитни резултати. Първо, ако вече не го правите, проверете кредитния си рейтинг с безплатна услуга като
Кредитна кармаили издърпайте официалния си доклад от един от трите бюра в annualcreditreport.com. По този начин можете да видите всички ваши данни за кредита и спот проблеми, които се нуждаят от коригиране.Опитайте се да задържите използването на кредита под 30 процента, докладвайте за всички грешки, които виждате, за да могат да бъдат отстранени, и се уверете, че винаги плащате сметките си навреме. Извън тези основни препоръки може да се наложи да приложите някаква специална стратегия след празниците:
„Ако не можете да платите всички остатъци изцяло, фокусирайте се върху изплащането на картата с най-висок лихвен процент“, казва Приянка Пракаш, експерт по кредитиране и кредитиране на Fundera. „Платете минималните салда по всички карти и след това използвайте всички допълнителни пари, за да изплатите картата с най-висок дълг.“
Не забравяйте, че докато внасяте минималното плащане навреме, не е нужно да плащате баланса си в пълен размер, за да подпомогнете кредитния си рейтинг - просто се съсредоточете върху намаляването на използването на кредита.
„Ако е възможно, опитайте се да изплащате картите си повече от веднъж месечно, за да увеличите кредита си“, съветва Пракаш. „Балансът, който се показва във вашия кредитен отчет, зависи от това кога компанията ще получи кредитна карта отчита баланса си до кредитното бюро. Това не отразява непременно вашите най-нови салда, а плащането два пъти или повече на месец може да помогне да поддържате ниското си използване на кредита и високия си кредитен рейтинг. "
Отворихте ли карти на магазина, за да се възползвате от някои сочни сделки? Може да е изкушаващо да затворете тези карти за да избегнете изкушението, но не го правете. Отварянето на няколко сметки за карти в магазина през празничния сезон е често срещана грешка, която правят много потребители, особено след като много от тях идват с промоционални оферти за интерес. Но изплащането на тези баланси и поддържането на отворените кредитни линии ще помогне на кредита ви повече в дългосрочен план.
„Отварянето на няколко карти за кратък период от време кара кредитната ви оценка да намалее“, казва Адриан Назари, изпълнителен директор и основател на Кредит сусам. „Докато първият инстинкт може да е да затворите нова кредитна карта в магазина след сезона на разход, това не винаги е най-добрата идея за вашия кредитен рейтинг.“
Nazari казва, че ако носите баланс по една или повече от другите си карти за общо ползване, затварянето на кредитна карта в магазина ще навреди на коефициента на използване. Вместо това се съпротивлявайте на изкушението да спечелите пари от продажбите за Нова година и да платите сметките си навреме и в пълен размер, ако е възможно. Както отново Пракаш казва, първо се съсредоточете върху изплащането на балансите на картите с най-високи лихви.
„Предложението ми е такова, което може да не е особено популярно“, казва Ерик Штаньо, агент по недвижими имоти с Keller Williams Realty в Синсинати, Охайо. Да, това е b-думата: Бюджет. След като вадите дъжд от Черен петък до Нова година, вероятно е време да ограничите разходите си. Докато изпитвате болка от решенията си за коледни разходи за 2018 г., той казва, че трябва да насочите тези в бюджета за 2019 г. - и да планирате как да поемете разходите за почивка през следващата година.
Започнете, като разгледате сметките си, за да видите къде отиват парите ви през последните няколко месеца. Приложения като мента ще следи вашия бюджет за вас, като автоматично записва и категоризира всеки разход. Това ще ви позволи да разберете къде са проблемите ви с разходи. За какво харчите твърде много? От какво можеш да живееш? Направете обратно тези пари за необходимост и използвайте всичко, което ви е останало, за да се изкопаете от себе си под разходите за ваканция. Можете също да прецените разходите си за почивка през 2019 г., като използвате данните от миналата година и да спестите през цялата година.
Преди да направите някакви монументални промени, вижте дали вече правите нещо, което може да повиши кредита ви:
„Някои наемодатели редовно отчитат наемите на кредитното бюро“, казва Матю Балцел, анализатор за недвижими имоти Boardwalk Богатство в Денвър, Колорадо. „Ако случаят е такъв, трябва да продължите да извършвате плащанията си. Ако обаче наемодателят ви не го направи, можете да ги помолите да започнат. Това може да помогне да увеличите резултата си във времето. "
Но какво ще стане, ако наистина сте го прекалили? Получаването на личен заем може да не е толкова лоша идея, ако вече се занимавате с дълг на кредитна карта. Тези заеми ви дават пари в брой, за да изплатите изцяло салдата по кредитната си карта и след това да изплатите заема месечно при фиксиран погасителен план - обикновено с по-ниска лихва от тази, която плащате за вашия кредит карта. Изваждането на един може също да помогне за балансиране на кредитен микс, като добавите вноска за кредит към вашия профил, ако нямате студентски заеми или ипотека (други видове вноски кредит). Преди да вземете тази опция, може би е добра идея да поговорите с доверен финансов професионалист.
Ако не планирате да купувате къща или кола през първото тримесечие на новата година, не трябва да се притеснявате твърде много за временно попадение в кредитния си рейтинг. В крайна сметка носенето на малък дълг по кредитна карта не е краят на света и стига да продължавате да плащате картите си надолу и навреме, резултатът ви ще се увеличи отново.
„Не бива да правите излишни изкривявания само заради кредитния си рейтинг“, казва Джеймс Гарви, изпълнителен директор на Самостоятелен кредитор, стартиране на кредитна сграда, ориентирана към потребителите, в Остин, Тексас. „Кредитните резултати са повече за игра на дългата игра за дългосрочна изгода, а не за бързи ходове за бързи печалби.“
Преди да опаковате своите месингови тела, терасови акценти и макраме, отделете малко време, за да се промъкнете Визуализация на това, което казват експертите за недвижими имоти са най-добрите тенденции в дома, в които ще проверяваме списъците си 2020.
Сара Магнусън
18 декември 2019г