Roth IRA са пенсионни сметки, където всички вноски влизат в акаунта ви след данъчно облагане. Можете да премахнете всичките си вноски с нулево наказание по всяко време. Приходите от инвестиции работят малко по-различно. Ако изтеглите печалба от Roth IRA преди 59 1/2 възраст, обикновено бихте платили 10 процента неустойка. Въпреки това, за някои изключения - като закупуване на жилище - можете да изтеглите безплатно печалба.
IRS има доста хлабава дефиниция за първоначалните купувачи на жилища. Ако през последните две години не сте купили основно жилище, се класирате за първи път в IRS. За омъжени хора съпругът ви също трябва да се квалифицира като купувач за първи път. Освен това можете да използвате парите, за да помогнете на съпруг / съпруга, дете, внуче, родител или друг роднина да купи дом.
Финансовите съветници обикновено не препоръчват изчерпване на пенсионните спестявания за покупки на жилища. Използването на Roth IRA може да бъде добър подход, ако имате друга сметка за пенсиониране, например 401 (k), чрез вашия работодател. В зависимост от това колко скоро искате да публикувате, че „новият собственик на жилища“ Insta ще има значение за вашата инвестиционна стратегия. Серина Шю, CFP от Jon Baker Financial Group, предполага, че ако планирате да закупите след две или по-малко, най-добре е да запазите авансовото си плащане в брой. За по-дългосрочни перспективи говорете с финансов съветник относно подходяща за риска инвестиционна стратегия, която съответства на вашата времева рамка.
Ако вашият Roth IRA е основната ви или единствена пенсионна сметка, вероятно не трябва да теглите пари за авансово плащане за дома. Добро правило е да се отнасяте към основните пенсионни фондове като към пари, които не притежавате. По този начин няма да се изкушите да го похарчите.
IRS ограничава годишния принос на Roth IRA до 5500 долара годишно (или 6 500 щатски долара, ако сте на 50 или повече години). Ако правите над 135 000 долара годишно като единично лице или 199 000 долара като двойка, сумата пари, която можете да депозирате в своята сметка на Roth IRA, намалява. Ако сте с висока печалба, може би ще е по-добре да спестите за авансово плащане в спестовна сметка с висока доходност.
Shyu препоръчва изтеглянето на жилищни средства от Roth IRA по традиционен IRA, ако е възможно. Тя каза на традиционната ИРА: „Не само трябва да плащаш данъци върху парите, които вземаш, но ще трябва да плащате допълнителни данъци върху дохода поради оттеглянето, което се отчита като доход над и над заплатата на вашия данък се върне. "
Тъй като вноските на Roth вече са обложени с данъци, можете да изтеглите пари, без да се притеснявате за допълнителни данъци.
Shyu, която всъщност се оттегли от собствената си Roth IRA, когато купи къща, каза, че данъците са повлияли на решението й да се оттегли от своя Roth за авансово плащане. „Знаех, че оттеглянето ще излезе без данъци. С традиционен IRA бих начислил допълнителни данъци. "
Ако планирате да използвате средствата от сметката на Roth за придобиване на жилище, IRS ще очаква някаква документация за данъчната декларация за тази година. Shyu препоръчва да се съхраняват всички посреднически и банкови извлечения, които показват всяко движение на парите на Roth IRA. За собственото си плащане тя каза: „Дори запазих потвърждението за търговия, което генерира необходимите 10 000 долара. В зависимост от това къде сте с данъците, може да не е необходимо да предоставяте доказателства на IRS, но винаги е най-добре да го имате под ръка, за всеки случай. "
Няма начин да спестите за къща. Но данъчните предимства и възможността за печалба от инвестиции правят оттеглянето на Roth IRA, което си струва поне да се разгледа. Срещнете се с финансов съветник, ако смятате, че може да се окаже подходящо за вас.
