Потенциалните собственици на жилища често се чудят какво е необходимо, за да станете квалифициран купувач. Те искат да знаят дали има магическа формула, която могат да следват, за да се трансформират в някой, който е готов да се класира за ипотека. За щастие, както се оказва, има.
Ние очертахме 4-те парчета пъзел, които ще ви подготвят да купите първия си дом. Прочетете по-долу, за да научите как да приведете тези финансови фактори и да се поставите в добро състояние, за да бъдете предварително одобрени. С малко упорит труд ще бъдете готови да започнете лов на къща за нула време.
Този е обясняващ себе си. Банките виждат стабилния доход като индикатор, че ще можете да извършвате ипотечното си плащане всеки месец. Те работят в презумпцията, че ако разполагате с една и съща сума последователно, ще ги разпределите по подходящ начин.
За тези от вас, които имат редовни работни места на пълен работен ден, тази стъпка е доста лесна. Всичко, което трябва да направите, е да покажете на кредитора вашата работна история и W-2. Докато сте вкарали поне две години в една и съща компания, трябва да сте добри. За тези от нас, които са на свободна практика или са самостоятелно заети, процесът е малко по-сложен. Тъй като доходът ни е променлив,
банките често имат по-строги стандарти за това, което смятат за финансово. Основният принцип обаче все още е същият, две години висок, проверим доход - нетен, а не брутен - е задължителен.Имайте предвид, че "постоянният доход" не означава непременно застой. Вашите доходи със сигурност могат да се увеличат с времето, което се опитвате да осигурите на финансите си. Всъщност това е още по-добре. Просто не искате да падне.
Добрият кредит е повече или по-малко застрахователна полица за ипотечните компании. Те използват вашия кредитен рейтинг, за да определят отново вероятността да изплатите заема си. Що се отнася до това, което се счита за "добър кредит", това ще зависи от вид ипотека за което искате да кандидатствате. Според Кредит сусам, минималният резултат, необходим за получаване на кредит за FHA, е 580. Ако обаче целта ви е да преминете конвенционално, този брой се увеличава до 620.
Ако резултатът ви все още не е задушен, не се притеснявайте. Има много неща, които можете да направите, за да помогнете да го преуморите. Първото и най-важно е да извършвате плащанията си - навреме - всеки един месец. Също така трябва да опитате и да платите колкото е възможно повече от минималното плащане и да консолидирате балансите си.
Независимо дали става въпрос за студентски заеми или медицински сметки, банките разбират, че повечето от нас ще дойдат на масата с известен дълг, когато кандидатстваме за ипотека. Те обаче искат да гарантират, че нивото на дълга е достатъчно управляемо, че няма да се откажем да изплатим заема в полза на други, по-належащи сметки. За да управляват този риск, те определят дали някой може да се класира, използвайки съотношение дълг / доход.
Банките изчисляват съотношението на дълга към приходите, като изваждат вашите периодични месечни дългове - неща като наеми, плащания с автомобили и застраховки - от брутния ви доход или общата заплата. Що се отнася до това, кой брой е приемлив, според експертите в Бюро за защита на финансите на потребителите, докато повечето конвенционални програми за заем приемат само съотношение от 36%, заемът от FHA ще стигне до 41%. Като общо правило, колкото по-ниско е съотношението ви, толкова по-добре.
Ако съотношението ви е извън тези числа, можете да направите две неща: да спечелите повече пари или да изплатите дълговете си. Обикновено дълговете на кредитните карти са най-лесният дълг, който се справя, тъй като те често идват с най-ниски салда и най-високи лихви. Работете за консолидиране на вашите баланси и плащайки ги. След това преминете към други плащащи други източници.
Последното парче от финансовия пъзел са вашите активи, или колко пари имате в банката. Много потенциални купувачи на жилища мислят за това като за парите, които са заделили да заделят авансово плащане и разходи за затваряне. В действителност обаче ви трябва малко повече от това. Банките обичат да виждат, че имате малко финансова възглавница, така че все пак ще можете да изплатите заема в случай на неочаквана спешна ситуация.
Що се отнася до това колко трябва да спестите, това варира. В миналото трябваше да можете да свалите 20% от покупната цена на жилището, за да може да се класирате. В наши дни програмите за заем са малко по-гъвкави и могат да приемат едва 5%. В допълнение обаче ще ви трябва сметка за затваряне на разходите, които обикновено възлизат на още 2-3% от заема.
Това каза, имайте за цел да премахнете колкото е възможно повече. В тази ситуация, като има повече от препоръчителния минимум, никога не боли.
