Ние независимо избираме тези продукти - ако купувате от някоя от нашите връзки, може да спечелим комисионна.
Докато закупуването на дом е едно от най-вълнуващите и възнаграждаващи неща, които ще правите в живота си, то несъмнено може да бъде и едно от най-стресиращите. Това се дължи не на малка част от процеса на одобрение на ипотека, който в най-добрия случай е труден и в най-лошия си направо недоумение.
Когато купих първия си дом, имах чувството, че съм направил достатъчно проучванията си. Доверието ми никога не се колебаеше, докато се разхождах из списъците на Zillow, маркирайки домове със същия лик, който запазих като дете, за да отбележа всичките си задължителни обяви в празничния каталог на играчките „R Us“.
Но след това дойде време да получа одобрение за ипотеката, ще трябва да закупя внимателно откъснатия от списъка си дом и нещата станаха космати. Има щастлив край, тъй като в крайна сметка получих одобрение. От личен опит обаче мога да ви кажа, че вероятно е много по-лесно и включва много по-малко захапване на нокти, ако знаете, че влизате в процеса за нещата, които могат да забавят (или убият) ипотеката ви одобрение.
По този начин не го направих. Така че в духа на споделянето е грижовно, събрах няколко насоки, както и избрах умовете на професионалистите за това какво да не правим, когато се опитвам да вземем ипотека.
Лесно е да си помислите, че докато извършвате плащанията с кредитни карти навреме, те няма да ви повлияят негативно по време на процеса на покупка в дома. Това обаче не е така, предупреждава Рандал Йейтс, основател и изпълнителен директор на Мрежата на кредиторите.
„Когато преминавате през процеса на одобрение на ипотека, ще искате кредитният ви рейтинг да бъде толкова висок, колкото може да бъде. Трябва да изплатите остатъците по кредитните си карти. Размерът на наличния кредит, който използвате, се нарича използване на кредити и представлява до 30 процента от общия ви FICO резултат. Високите салда по кредитни карти ще имат значително влияние върху вашите резултати - опитайте се да достигнете [салдото на всяка карта] до под 15 процента от лимита, за да постигнете максимален резултат преди да кандидатствате “, обяснява Йейтс.
Независимо дали загубите работата си, отидете в отпуск по майчинство или дори се прехвърлете в нов отдел и вземете асистент ново заглавие, промяната на състоянието на работата ви може да хвърли голям ключ в одобрението ви за ипотека амбиции. Въпреки че със сигурност има ръчни (известни като човешки) подписчици, технологията превърна автоматизираните инструменти за ипотечно кредитиране в реалност. За съжаление, такива цифрови системи често означават всяка неотдавнашна смяна на работа като индикация за кредитор с висок риск.
Чудите се защо е така? Е, това е свързано с факта, че за заемодателя е много по-трудно да се заеме с финансовата си стабилност, когато имате пропуски в работната история или сте променили кариерата си по друг начин.
Правите почти най-голямата покупка, която можете да направите, което трябва да е достатъчно причина да не претоварвате бюджета си. Уви, ние хората не винаги вземаме рационални решения и понякога просто искаме това, което искаме. Ако искате да си осигурите ипотечно одобрение, ще трябва да искате по-малко... поне за малко.
„Когато кандидатствате за заем, важно е съотношението дълг / доход - ако вие едва се квалифицирате, една покупка може да означава разликата между получаването на одобрение или не. Твърде често купувачите на жилища по невнимание създават финансови проблеми за себе си по време на процеса на домашен заем ”, споделя Том Роудс, изпълнителен директор на Ипотека на сенте.
Според него един от най-големите фалшиви пасове прави големи покупки на кредит след кандидатстване за заема. „Невинната покупка, като превантивно закупуване на нови мебели за бъдещия ви дом, може да доведе до каскада от непредвидени последици, които биха могли да повлияят на крайната дата и други условия на заема, “той казва. „Това дори може да ви накара да не отговаряте на условията за заем. Най-добрият съвет? Пазарувайте всичко, което искате, но не купувайте, докато заемът не бъде закрит. "
Научих това по трудния начин при закупуване на дома ни. Когато нашият риелтор ни информира, че затварянето ще струва няколко хиляди повече, отколкото бяхме планирали, гърбовете ни бяха изправени до стената. Майка ми предложи да ни даде заем парите, които ние с голяма благодарност приехме.
Имаше само един малък проблем: не успяхме да дадем на кредитора си главата нагоре. Не само задържа целия процес, за да се оправим, но трябваше да получим писмо от майка ми, в което обясняваше защо ни е отпуснала парите - и тогава тя трябваше да изпрати банковите си извлечения. В крайна сметка вече щедрият заем, който ни даде, се оказа огромна караница за нея и проблем, който трябваше да бъде решен за нас.
Докато задавате мерника за собственост на дома, вие обикновено следвате път, който води до тегленето на кредита ви за повече от един път. Като за начало ще искате да знаете кредитния си рейтинг. Ако забележите някакви проблеми, над които трябва да работите, ще искате да изтеглите резултата отново, след като направите подобрения, за да видите дали резултатът ви отразява тези подобрения. И естествено, кредитно запитване ще бъде направено, когато получите предварителна квалификация и впоследствие предварително одобрено от вашия кредитор.
Тъй като винаги е интелигентен ход да се срещнете с множество кредитори и да сравните лихвените проценти, гледате на множество тегления. Проблемът? Тези запитвания, свързани с вашия кредитен отчет - не значително, но достатъчно, за да накарат заемодателите да седнат и да се уведомят, ако има твърде много.
За да избегнете издигането на този конкретен червен флаг, Trulia предложи: „Пазарувайте кредитори в определен период от време. Според FICO, времевата рамка трябва да бъде от 14 дни до 45 дни. През този период всички запитвания се считат само за едно запитване, което ви помага да избегнете огромен спад в кредитния ви рейтинг. "