Така че кредитният ви резултат е по-малко от перфектен и правите всичко по силите си, за да го подобрите. Сметките се плащат навреме и вие само таксувате около 20 долара от кредитната си карта всеки месец (защото лимитът е само 500 долара!). Но дори и при всичко това, кредитът ви изглежда не се движи повече от няколко точки, тъй като сметките ви не са обвързани с вашия кредит или имате само една нечестива кредитна карта. Това може да бъде много досадно, особено защото искате да наемете собствен апартамент или да получите добра ставка на ипотека някъде в близко бъдеще. Е, ако имате наистина, наистина добър приятел или член на семейството със звезден кредит и те са готови да ви хвърлят услуга, има една възможност да разгледате това, което може да увеличи кредитния ви рейтинг: Добавяне като оторизиран потребител към тях сметка.
Когато някой добави оторизиран потребител (AU) на една от кредитните си карти, той по същество позволява на AU да получи карта от името на AU, но използва кредитния профил на първоначалния притежател на карта. Въпреки това, оригиналният притежател на картата поема пълна отговорност за картата и плаща сметката. Мислете за това като по същество само за да направите оторизирано копие на кредитна карта и да оставите някой друг да я използва. Оторизираният потребител е обвързан с кредитна карта и тяхната кредитна история ще бъде повлияна от историята на плащанията.
Това може да бъде чудесно, защото ако вашият приятел или член на семейството ви позволи да станете AU, вие по същество наследете част от кредита им (вероятно затова приятелите ви са имали голям кредит направо от висок училище!). Така че, ако имат добър кредит и изплащат картата навреме, част от това ще се изтрие от вашия кредитен рейтинг. Много банки предлагат на оригиналния притежател на карта финансов бонус, когато добавят оторизиран потребител. (Само предупреждение: Просто трябва да сте сигурни, че сервизът на кредитната карта отчита кредита на оторизирани потребители.)
Това обаче е по-рискован вариант от това да плащате сметки навреме и да поддържате баланса си нисък. Освен това може да бъде трудно да се продаде на вашия приятел или член на семейството, защото те все още са отговорни за това как използвате картата. „Въпреки че може да е добра стратегия за лицето, чийто кредит е слаб, колегата е, че може да има отрицателни последици за човек, чийто кредит е добър, ако добавеният потребител на картата няма безупречно поведение и начин на плащане напред “, казва Сара Люис, главница при Aequitas Управление на богатството, в Лос Анджелис, Калифорния. Тя добавя, че оригиналният притежател на карта поема голям риск при добавяне на оторизиран потребител. Те не само са отговорни за извършване на плащания, тъй като наличието на двама потребители на една кредитна карта означава, че процентът на използваната кредитна линия може да бъде по-голям. Това е нещо, което се отразява негативно на кредитния рейтинг.
Един от начините за опасност от оторизиран потребител да натрупа огромен дълг е да бъде добавен като оторизиран потребител, без изобщо да получи картата. „Ако някой със слаб кредит е добавен като оторизиран потребител, но никога не използва картата, това ще се оттегли неговия или нейния кредитен рейтинг, тъй като кредитната линия ще се появи в неговия или нейния кредитен отчет “, казва Люис. Въпреки това, тъй като линията е обвързана с кредита на двама души, основният притежател на карта наистина трябва да носи отговорност: Ако всички те ако внезапно не плащат картата си навреме или използва твърде голяма част от кредита им, това може да намали кредита на упълномощения потребител, също.
Тъй като може да има голям риск за двете страни, Люис казва, че не го препоръчва. Вместо това тя призовава хората с нисък кредит, които искат да увеличат своите резултати, за да плащат навреме, без да се провалят, да поддържат използването на кредит като процент от кредитната линия ниско и постепенно да вдигат кредитната си линия.
Въпреки че опцията не е за всички, хората правят нещо, за да повишат кредита си и си струва да разберат рисковете и ползите. Ако станете оторизиран потребител, това е единственият ви път към кредитната игра и имате приятел или член на семейството, който е готов да постави кредита си на линия за вас това може да е вариант за вас - просто се уверете, че двамата разговаряте с доверен финансов съветник, преди да го направите, за да го направите възможно най-безопасно.