Процесът на недвижими имоти започва добре преди да направите своя кратък списък от домове за мечти и започнете да посещавате отворени къщи - и това може да приключи и там, ако не сте подготвени.
Много хора се притесняват да спестят достатъчно пари за авансовото плащане, но има още какво да научите процес на закупуване на жилище, изисквания за одобрение на заем и как да се преодолеят пречките пред дома собственост. Претеглете внимателно финансовата си история, защото с правилните знания идва силата за купуване на жилища.
От отказ от кредитни карти твърде много пъти до неизпълнение на дългове, вашият кредитен рейтинг може да преследва съня ви през нощта. И ако имате кредитен рейтинг под 700, ще се сблъскате и с предизвикателства, когато закупуване на дом. За всичко под 700 можете да очаквате, че месечните ви плащания ще бъдат по-високи, ако намерите някой, който е готов да одобри заем за честен или лош кредит.
Знаете ли входовете и разходите на вашия кредитен рейтинг? Вашето изчисление на кредитния рейтинг FICO
се основава на вашата история на плащания като кредитополучател (35 процента), използване на кредити на заети средства (30 процента), продължителност на кредитната история (15 процента) и нов кредитен и револвиращ микс от кредити (10 процента) всеки). Повечето отрицателни попадения остават в кредита ви за седем години. Ключът е да се изгради отговорни навици за харчене и добра история на вземане на заеми.Върнете се на път: Съсредоточете се върху изграждането на добри навици за харчене и създаването на бюджет. Не пренебрегвайте месечните си извлечения. Много компании са приятни по отношение на организирането на плащания, дори и в малки суми от 5 или 10 долара, за дълг, отиден към колекции и за това, когато изоставате от месец на сметки за комунални услуги. За по-стар дълг се опитайте да уредите дълга за по-ниско общо плащане.
Някои ипотечни заеми вече изискват само 3,5 процента авансово плащане, но кредиторите, които виждат силно дисбалансирано съотношение DTI (съотношение дълг към доход), няма да одобрят вашия рисков, заем с ниско плащане. Това съотношение се определя чрез разделяне на месечните задължения (вашите минимални плащания) на брутен доход, за да получите процента, и коефициентът ви на DTI трябва да падне под 43 процента повечето кредитори ще ви одобрят заем (има изключения - най-добре е да говорите с кредитор, ако имате въпроси).
Върнете се на път: Намалете месечните си сметки, за да си позволите план за погасяване на дълга. По-добре е да имате план за бавно изплащане на дълга, отколкото да изплащате дълг изцяло. Това е така, защото дългът не може да бъде изплатен наведнъж, за да се класира, а месечните плащания по револвиращи сметки или кредитни карти все още се вземат предвид във вашия DTI. Банката иска да бъде сигурна, че управлявате дълга по отговорен начин.
Някои кредитори ще предлагат намалени заеми за документация вместо заеми с пълна документация, като например заявен доход или без съотношение заеми, които разчитат на проверени активи. Вашата работа ще бъде потвърдена. Не „изглаждайте“ числата.
Вие ли сте самоосигуряващ се или имате нестабилна заетост или нередовен доход? Имате ли по-малко от две години история на доходите? Във всеки случай ще бъде трудно да се напука гайката за одобрение на ипотека. Кредиторите ще се притесняват, че доходът ви не е достатъчно стабилен, за да плати ипотеката си навреме. Дори когато бъдете одобрени, ще се сблъскате с високи лихвени проценти поради това, че се разглеждат като финансов риск.
Върнете се на път: Извън конвенционалните заемни маршрути има опции за подобрете вероятността за одобрение. Помислете за ипотека на деклариран доход / деклариран актив (SISA), изискваща малко документация. Заетостта и източниците на доходи все още ще трябва да се проверяват. Кажете на банката или заемодателя какъв е доходът ви, честно. Няма заеми без документация, при които заемодателят няма да провери каквато и да е информация, но тези заеми са много рискови и за двете страни. Съвместният кредитополучател, който е служител на W-2 или член на семейството, също може да подпише заем, за да подобри перспективите ви.
Закупуването на дом е инвестиция за цял живот, изпълнена с емоции и усложнения. Трябва да се подготвите и да знаете с какво ще се справите по отношение на финансите и дали това, което желаете в един дом, е реалистично в момента. Започнете с няколко основни въпроса, за да определите дали сте готови да закупите дом:
Не се отказвайте от дома на мечтата си! Вместо това си задайте тези въпроси и им отговорете истинно. Поставете си реалистични цели и преминете стъпка по стъпка, докато изграждате персонализиран план за закупуване на къща. Не позволявайте на бюрокрацията да ви задържа, защото закупуването на къща е една от най-изпълняващите се дългосрочни инвестиции, които някога ще правите.
