Проверяването на кредитната ви оценка редовно е интелигентно, особено ако планирате да купувате дом. Не е нужно да плащате за услуга за мониторинг, която да ви помогне да поддържате кредита си и след това. За щастие можете да избирате от различни сайтове и приложения за безплатни кредитни оценки, за да поддържате раздели на вашите номера. Но с толкова много опции кой е най-добрият?
По закон имате право да преглеждате кредитния си отчет веднъж годишно annualcreditreport.com- но този отчет не включва самия кредитен рейтинг. Така че, ако се надявате да оцените количествено кредитния си отчет, имате две основни възможности за получаване на безплатен резултат: кредитни карти (и техните асоциирани банки) и приложения и уебсайтове на трети страни. Но не всички опции са създадени еднакви - някои могат да извадят FICO резултати, докато други ще предлагат Vantage резултати. И така, каква е разликата?
FICO е най-използваният кредитен рейтинг от кредиторите и е изобретен през 1989 г. като начин за стандартизиране на кредитните отчети във финансовата индустрия. Vantage се появи през 2006 г. и беше създаден от трите основни кредитни бюра (TransUnion, Experian и Equifax) като резултат от конкуренцията на FICO.
„И двамата разчитат на малко различни модели, за да създадат резултата“, казва Стефани Бусли, a финансов консултант и автор. „Например FICO третира всички закъснели плащания еднакво, VantageScore ги преценява по различен начин - санкционира закъснелите ипотечни плащания по-грубо, отколкото другите видове кредити.“
За да направи нещата още по-сложни, всяко кредитно бюро обработва и предоставя резултата независимо един от друг. Това означава, че ще има известна промяна в резултата ви в зависимост от това коя агенция го отчита. Понякога коя агенция избере бъдещият ви кредитор може да доведе до голяма промяна, когато кандидатствате за заем.
„Повечето потенциални кредитори персонализират моделите за оценка, които използват, за да отговарят по-добре на техните специфични нужди, каквито и да са“, казва Бусли. Затова тя съветва всички резултати, които виждате в безплатните сайтове, да се вземат със зърно сол: „Никъде не може купувате резултат онлайн, занесете го на заемодателя и очаквайте кредиторът да използва този резултат за вашия приложение. Така че всеки платен или безплатен онлайн кредитен рейтинг наистина ще ви даде една версия на информацията и не е задължително да е същата версия, която всеки, който ви оценява, използва. "
Ако искате да кандидатствате за голям заем като ипотека, Bousley препоръчва да платите, за да изтеглите резултата си от Уебсайтът на FICO. Можете също така да получите безплатен FICO резултат на freecreditscore.com или Открийте кредитната карта. Освен ако нямате намерение да направите голяма покупка, няма нужда да получавате официален резултат като този повече от веднъж годишно.
Резултатите от много полезни резултати са много по-лесни - и обикновено това е резултатът, който получавате на безплатни сайтове на трети страни. На CreditKarma.com, можете да получите достъп до вашия TransUnion Vantage Score и Equifax Vantage Score безплатно. Можете да видите резултата си от Experian Vantage на Credit.com безплатно.
„Аз лично използвам приложението Credit Karma, което предоставя подробна информация за вашите кредитни отчети с препоръки за подобряване на кредитния ви рейтинг“, Ashley Dull, кредитен стратег в CardRates.com, сайт за преглед на потребителска кредитна карта. Лично аз също използвам кредитна карма - дори ми помогна повишаване на кредитния ми рейтинг за да мога да си купя къща!