Когато за пръв път започнах домашен лов на 25, знаех, че кредитният ми рейтинг е твърде нисък за ипотека. Година по-рано едва успях да заема заем за колата си. Вместо да се откажа, влязох в кредитния си рейтинг, използвайки Credit Karma.
Открих грешки в кредита си, като сметка в колекции от лекар, чиито услуги не бях планирал или получил. В отчета ми липсваха няколко акаунта. Използвайки инструмент на уебсайта на Credit Karma, докладвах за грешките на TransUnion и Equifax. Изплащах остатъците си колкото мога по заплатата на своя незначителен учител.
Въпреки че това преобразуване на кредит може да звучи твърде добре, за да е вярно, тези експерти са съгласни с мен. И оттогава дори открих още повече хакове за повишаване на кредитния ми рейтинг. Следвайте нашите съвети, ако искате да подобрите кредитния си резултат за по-малко от 30 дни:
Степента на използване е процентът на кредита, който използвате от общата сума, предложени от кредиторите. Използването използва около една трета от вашия кредитен рейтинг
, така че ако искате да оправите кредита си, използването е мястото, където да започнете.„Когато работите с клиенти, които искат да получат ипотека, но кредитният им рейтинг се отразява негативно на техните възможности, първото нещо, което предлагам е да изплащате всякакви кредитни карти с остатъци, близки до лимита ", казва Лесли Tenaglia, ипотечен агент за Ипотеките на Лесли. Като цяло е добра степен на използване препоръчва се да бъде по-малко от 30 процента - макар и по-ниска е винаги по-добра.
Ако не можете да изплащате сметките си много, но имате добра история на плащания, помислете за искане за увеличение на кредитния лимит.
„Обадете се на компанията си за кредитни карти и вижте дали отговаряте на условията за увеличение на кредитната линия“, казва Лорън Анастасио, асоцииран финансов планировчик в SoFi. „Много кредитори ще вземат това решение въз основа на историята на плащанията ви, а не на текущото ви салдо и обикновено няма да извършват никакви кредитни разследвания. Когато носите баланс, увеличаването на кредитната ви линия помага за намаляване на степента на използване. "
„Ако отворите нови кредитни карти с по-високи кредитни лимити, но поддържате използването на кредита си много ниско, общият ви кредитен рейтинг ще се увеличи“, казва Лу Хейври, CFA с Финансов анализатор Insider. „Резултатът ви ще бъде малък удар с новата карта, но ще се увеличи през следващите шест месеца.“
Въпреки че може да изглежда, че кредитните бюра ще проверят двойно вашите записи, има вероятност да имате грешки в кредитния си рейтинг, ако не поддържате раздели на него често.
„Ако има грешки, насърчавам моя клиент да ги премахне ASAP, за да подобри резултата“, казва Tenaglia. „Вашият кредит не е пасивен елемент в живота ви. Трябва да поддържате добра история и да продължите да я следите ежемесечно, за да гарантирате правилното отчитане и няма измамна дейност.
Ако имате нужда от голям кредитен рейтинг, увеличете се бързо, превръщайки се в оторизиран потребител може да е най-добрият ви вариант. Въпреки това ще трябва да имате някой достатъчно близо до вас, който да ви се довери със собствения си кредит.
„Да станете оторизиран потребител ви позволява да върнете обратно към кредитния лимит на основния притежател на карта и навременните плащания“, заявява Приянка Пракаш, експерт по кредитиране и кредити в Fundera. Ще получите незабавно увеличение на кредитния си рейтинг от 30 до 100 точки, просто в резултат на това, че имате повече кредити на разположение за вас, намаляване на общото използване на кредита.
Това е чудесен вариант за хора, които започват с много тънка кредитна история. Само един 30-дневен кредитен цикъл е достатъчен, за да подобрите кредитния си рейтинг. Просто не забравяйте да изберете разумно основния притежател на карта. Ако основният притежател на карта изостане на плащанията, това може да навреди на кредитния ви рейтинг.
„Ако имате карта дълго време и не я използвате повече, помислете да я държите отворена, ако няма годишна такса“, казва Анастасио. „Затварящите карти могат да увеличат степента на използване чрез намаляване на общия ви наличен кредит, както и да съкратят средната ви продължителност на кредитната история, друг компонент от кредитния ви рейтинг.“
Освен това, не бързайте да изплащате заемите си - стар дълг ви дава по-дълга кредитна история. Не забавен факт: Изплащането на вашето Студентски заеми може в крайна сметка да понижи резултата си (за малко), защото обикновено изтрива най-дългата ви сметка с отворена вноска.
„Най-добрият хак, който знам за повишаване на кредитния ви рейтинг, е същият хак, който трябва да направите, ако сте изпробвали всички диети и се провалят“, казва Хауърд Дворкин, дипломиран експерт-счетоводител и председател на Debt.com. „Потърсете професионална помощ. За вашите финанси това всъщност е по-евтино от консултацията с експерт по хранене. Това е така, защото има нещо, наречено „кредитно консултиране.“ Можете да получите безплатен анализ на дълга от агенция за кредитно консултиране с нестопанска цел. Може да препоръчат нещо, наречено „програма за управление на дълга“, в която нестопанските партньори с вас кредитори и те разработват план за погасяване, който може да намали месечните ви плащания с до 30 или дори 50 процента. "
След като възстановите кредита си, е изкушаващо да го оставите настрана. Но в крайна сметка, най-добрият начин да поддържате висок кредитен рейтинг е да поддържате раздели на вашия кредитен рейтинг на месечна база.
„Не можете да ускорите пътя си към добър кредит“, казва Майкъл Четера, кредитен анализатор FitSmallBusiness.com. „Най-добрият начин да подобрите кредита си е да бъдете отговорен потребител на картата във времето. Това означава да плащате сметките си навреме всеки месец и да поддържате ниски салда спрямо това колко кредити имате на разположение за вас. "
