В продължение на много хилядолетия собствеността на жилища изглежда като непостижима цел. И с нарастване на цените на жилищата, лоша кредитна история, балонен дълг на студентски заем и застоящи заплати, затварящ ден се чувства толкова далеч (ако е невъзможно) за мнозина. Въпреки че може да не успеете да си купите дом днес, утре или дори пет години от сега можете да започнете навици, които ще направят това да станете собственик на дом да изглежда по-малко като мечта и повече като реалност.
Разговарях с някои експерти по недвижими имоти и финанси за техните най-добри съвети как да влязат в състояние на ума на собственика на жилището. Щом започнете да прилагате тези стратегии, някой ден ще бъдете по-близо до това да имате къде да се обадите сами.
Нека бъдем ясни: ние също не предполагаме, че наемането ви прави по-малко възрастни. Просто някои от тези навици не са много забавни и ще изискват от вас да се отърсите от дяволската грижа на младостта си. Ще трябва също да мислите напред. Звучи ти като нещо доста възрастно, не би ли казала?
Това може да е не-мозъчен, но се повтаря. Здравословният кредитен рейтинг е задължителен в процеса на закупуване на жилище, казва Таня Исакоф Фридланд, агент от Warburg Realty в Ню Йорк. Един от най-добрите начини да задържите покачването на кредитния си рейтинг е просто плащането на сметките навреме. Всъщност най-голямата част (35 процента) от вашия FICO резултат грим - кредитният рейтинг 90 процента от кредиторите използват - идва от история на плащанията с кредити.
Друг навик, който се отплаща при покупка на жилище, е просто свеждане на дълга до минимум, казва Исакоф Фридланд. Според Nerdwallet, когато кандидатствате за ипотека, вашият кредитор ще разгледа две цифри, за да измери достъпността, наречена вашите съотношения между дълга и дохода към предния и задния дял (DTI). ДТИ са колко плащате в дълг всеки месец, разделен на доходите ви преди данъчно облагане.
Вашият коефициент на DTI или домакинство включва всички ваши месечни такси за жилищно настаняване (например очаквано плащане на ипотека, данъци върху имотите, застраховка, такси за HOA). Трябва да се стремите да поддържате това на или под 28 процента.
Вашият DTI в задния край е вашите жилищни такси плюс всичките ви месечни дългове (например минимални месечни плащания с кредитна карта, кредити за кола / студент / лични). DTI е най-важното за ипотечните кредитори и се препоръчва този брой да бъде под 36 процента.
Дори ако собствеността на жилище не е в близко бъдеще за вас, може да бъде полезно да имате предвид тези номера докато вземате финансови решения като наемане на нов апартамент, отваряне на нова кредитна карта или закупуване на нов кола. И ако един ден решите да кандидатствате за ипотека, този навик ще ви помогне да не ви се налага да правите големи корекции в последната минута, за да намалите DTI.
Изглежда, че недвижимите имоти винаги изискват безумно тире, за да получите документите си в ред. Но добър навик да влизате сега е да държите всичките си важни документи на едно място ясно маркиран файл. При кандидатстване за ипотека ще ви трябват много официални документи като данъчни декларации, извлечения за работа и банкови записи, така че събирането им ASAP ще ви помогне да предотвратите главоболие.
Джейми Хайбергер Харисън, адвокат от Heiberger & Associates, казва, че ако смятате, че кооператив или съквартирант е в бъдещето ви, този файл ще помогне особено време за кандидатстване, когато е вероятно да ви е необходимо всичко това - плюс референтни писма от вашия работодател, наемодател и приятели и семейство. Дори ако е рано да се подредят тези по-навременни документи, може да е добра идея да започнете да проучвате изискванията и да компилирате имената и номерата. По този начин можете просто да посегнете, когато е време.
Ако в крайна сметка решите да купите дом, най-вероятно ще вземете застрахователна полица за ипотека и собственици на жилища. Хайбергер Харисън препоръчва да се свържете с двамата брокери за предварителна информация.
Застрахователен брокер може да ви помогне да разберете какво е необходимо, за да отговаряте на изискванията за застрахователна полица за собственици на жилища. И ипотечният брокер може да ви помогне да определите какъв вид авансово плащане се нуждаете и колко агресивно можете да спестите, казва Джон Холоуей, съосновател на NoExam.com, дигитален застрахователен посредник.
"След като разберете колко пари можете да спестите всеки месец, ще имате добра представа кога ще бъдете в състояние да закупите дом", казва той.
Говорейки за планиране за бъдещето: Хайбергер Харисън казва, че повечето търговски банки изискват две години на една и съща работа за ипотечен кредит. Ако планирате промяна на работа или кариера в близко бъдеще, знайте как това може да повлияе на възможностите ви за ипотека.
Когато спестявате, за да си купите дом, прасенце може да не го отреже. Вместо това Isacoff Friedland предлага вашите пари да работят за вас, като заделят част от всяка заплата в лихвоносна спестовна сметка. Работете с вашата банка или друг финансов специалист, за да разберете какъв процент работи за вас.
Ако сте сплашени от фондовата борса, тя насърчава потенциалните купувачи на жилища да проверят приложения като жълъди, което опростява инвестирането за начинаещи.
„Интегрирането на такива неща в ежедневието ви ще ви помогне да спестите пари по-бързо за покупката си в дома“, казва тя.