В главата ви е пробито, че собствеността на жилище е американската мечта, нали? Разбираемо е, купуване на къща се таксува като един от най-важните етапи в живота. Но това, което никога не се появява е, че това не е правилното решение за всички. Докато някои американци не биха мечтали не притежаващ дом, наскоро Проучване на банкрота установи, че 44 процента от собствениците на жилища - и 63 процента от собствениците на хилядолетия - всъщност съжаляват за покупката на жилището си.
Домът вероятно ще бъде най-голямата покупка, която някога ще направите - и това ще повлияе драстично на начина ви на живот. Така че FOMO или опитът да се справиш с Joneses не трябва да бъде определящ фактор за решението ти. Дори ако всички ваши приятели са собственици на жилища, това не означава, че това е правилният избор за вас. (Накарайте родителите си да попитат: „Ако всички скочат от мост, и вие ли ще скочите?)
С това казано не бива да купувате къща, мислейки, че тя ще реши проблеми, които биха могли да ви последват, където и да живеете. Да предположим, че мразите цигарения дим например и във всеки апартамент, който някога сте наемали, имаше пушач, живеещ в съседство. Може да изглежда, че купуването на къща ще бъде билетът за спиране на дима да прониква през стените. Но какво се случва, ако си купите къща и се озовете до семейство пушачи? Заменете пушенето със силна музика или каквото и да е друго ви подлудява - просто знайте, че купуването на къща не винаги ще отслаби проблемите на съседите.
Вашият кредитен рейтинг може да бъде основен фактор за решението ви за закупуване на жилище - а добрият кредитен рейтинг прави разлики в света. „По-ниският кредитен рейтинг може да повлияе на лихвения процент и дори на способността ви да осигурите изобщо жилищен кредит“, предупреждава Бони Хиациг, брокер в Палм Бийч, Флорида. „От друга страна, колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-добри са лихвените проценти и условията за ипотека за новия ви дом.“
Един фактор, който определя вашия кредитен рейтинг? Дълг. Heatzig препоръчва например да платите дълга на кредитната карта, преди дори да се опитате да започнете процеса на ипотечен заем. „Изтеглете копие от кредитния си отчет и знайте къде се намирате“, казва тя.
В зависимост от пазара на недвижими имоти, където живеете - и вашето финансово здраве - може да е по-добре да продължите да наемате, вместо да купувате къща. Но на повечето пазари извън големите столични райони купуването е по-евтино и ви позволява да започнете да градите богатство.
В Бриджхемптън, Ню Йорк, например агент за недвижими имоти Сара Бурак обяснява, че на нейния пазар определено е по-евтино да се купува, отколкото да се наема. „В края на наема си просто си стягате багажа и си тръгвате; нямате дялов капитал “, обяснява тя. „С покупка имотът се превръща в актив, който на по-късна дата ще можете да използвате.“
Burack също така призовава бъдещите купувачи да се възползват от исторически ниските лихвени проценти тази година. „Обикновеният купувач на жилище може да закупи с 3 процента лихва в момента, така че с течение на времето вие сте заключени на този процент, като има предвид, че наемите продължават да се увеличават. " И тя казва, че дори при данъци върху имуществото, общите разходи обикновено са по-ниски от наемите в сравнение пространство. (Но не забравяйте, че вашият кредитен рейтинг може да определи конкретния ви лихвен процент.)
По-добрият въпрос е: колко дом можете да направите удобно да си позволя Вашият ипотечен кредитор ще намали цифрите, за да ви уведоми много, което технически можете да си позволите. „Доколко се чувствате комфортно като месечно плащане, не означава същото като колко сте квалифицирани да купите“, обяснява Кимбърли Ман, ръководител на екипа в TAMP Homes в Расин, Уисконсин.
Heatzig се съгласява и казва, че можете да очаквате вашите оперативни разходи да бъдат приблизително 40 процента от месечното ви плащане на ипотека. „Тези лесни за забравяне допълнителни разходи включват данъци, имуществена застраховка и поддръжка на имота: оперативни разходи, които иначе не би трябвало да плащате, ако наемате“, казва тя. За да разберете дали можете да се справите, Heatzig препоръчва да спестявате допълнителни 40 процента от плащането на наем в спестовна сметка всеки месец. Ако можете да направите това в продължение на няколко месеца, без да се мъчите, може да сте готови да закупите къща.
Има и няколко други фактора, които трябва да имате предвид. Например, ако обичате да пътувате (и не искате да се отказвате от тази дейност), Ман препоръчва да харчите не повече от 30 процента от доходите си за къща. „Ако обаче страстите ви са градинарство, ремонт или декорация или някакво хоби, което се прави от дома, тогава вие може да искате да похарчите по-висок процент от доходите си за дома, защото това ще бъде по-голяма част от живота ви “, каза тя казва.
Ето още нещо, което трябва да имате предвид: какво смятате да правите с дома, ако някога решите да се преместите? „Изборът на правилния имот, който също ще се удвои като инвестиционен имот надолу по пътя, е важен“, казва Бурак. Искате дом, който ще оцени по стойност и тя препоръчва да работите с агент, който може да ви помогне да разберете текущите тенденции на пазара.
Разберете колко работа искате да вложите в къщата. „Някои хора просто искат да донесат четка за зъби и да се преместят направо, докато други имат малко време да останат някъде другаде, докато изпълнителите работят“, обяснява Бурак. „В наши дни чуваме, че купувачите са склонни към наскоро реновирани домове - важно ли е това за вас?“ Ако домът ви гледа няма желания брой бани, казва тя, ще трябва да решите дали разходите за добавяне на такава биха били по-евтини от избора на друга У дома. Понякога можете да сключите сделка с фиксатор горна, но има потенциал да се превърне в яма за пари.
„Опитът от градска среда по-привлекателен ли е от извънградската?“ пита Дестин, базираната във Флорида Джонатан Спиърс, основател на Spears Group с Scenic Sotheby’s International Realty.
Бихте ли предпочели да сте достатъчно близо, за да ходите пеша до магазини и ресторанти? От друга страна, ако се изнесете в предградията, транспортът би ли представлявал проблем? „Мисля, че опитът е ключов фактор за това защо хората купуват домове и не забравяйте да помислите какво означава това за вас като човек и за вашето семейство е нещо, което често забравяме; особено на пандемичен пазар “, казва Спиърс.
Ако планирате да се преместите след няколко години, някои експерти биха казали, че вероятно не е подходящият момент за покупка. По една причина може да се окажете покупка и продажба на жилище едновременно. Ман обаче не е съгласен. „Вярвам, че възможно най-скоро всеки трябва да стъпи на стълбата на имота, но това, което купува, зависи много от целите му.“
Например, ако искате да се установите и търсите повече поверителност, тя препоръчва еднофамилен дом. „Ако обаче сте по-мобилни и искате да започнете да градите богатство за в бъдеще, но нямате нищо против стила на апартамент живот, тогава трябва да помислите за закупуване на двуфамилно жилище. " Това може да звучи сложно, но тя казва, че е наистина не. „Това ще ви позволи да изградите собствен капитал с единица за отдаване под наем и ако искате да се преместите, можете просто да наемете и двете единици - и дори ако наемете мениджърска компания, все още поставяте пари в джоба си.“
Тери Уилямс
Сътрудник
Тери Уилямс има обширно портфолио, което включва очертания в The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo и няколко други клиенти, които вероятно сте имали чувал за. Тя е бакалавър по английски език от Университета на Алабама в Бирмингам.