Отвъд очевидното - изчистване на кредитния ви рейтинг, извиване срещу първоначална вноска, сърцати свойства на Zillow- какво реално можете да правите в момента, за да се подготвите за закупуване на дом през следващата година?
Добрата новина: Да, лихвените проценти са ниски. Но не толкова добрата новина? Кредитите са по-трудни за получаване, тъй като банките затягат стандартите си, казва Линда Бел, експерт по лични финанси с NerdWallet. Това може да се очаква при икономически спад, но пандемията от коронавирус затруднява банките да получат добро четене на финансовите карти на кредитополучателите, благодарение на прекъсвания, споразумения с други кредитори за задържане на сметки и Повече ▼.
Ако се приближавате до стартирането на домашното търсене и искате да увеличите шансовете си да получите одобрение, има смисъл да пазарувате с различни заемодатели, казва Бел.
В миналото сте имали право на безплатен кредитен отчет от трите кредитни бюра (Experian, Equifax и TransUnion) веднъж годишно. Но Бел ни подсказа за нещо интересно: Вече можете да получавате своя кредитен отчет ежеседмично безплатно. Тъй като толкова много хора се чувстват притеснени от финансовото си здраве, националните агенции за кредитна отчетност дават на хората
седмичен достъп да наблюдават своите кредитни отчети до май 2021 г.„Ако трябва да подобрите кредитния си профил, уверете се, че плащате сметките си навреме и поддържате ниските си кредитни баланси“, казва Бел.
Дванадесет процента от купувачите на жилища (и 28 процента от купувачите под 28-годишна възраст) увеличават първоначалната си вноска с финансов подарък от приятели или семейство, според доклад от Националната асоциация на брокерите. Но има много правила около парите за подаръци, използвани за първоначална вноска, защото кредиторите искат уверете се, че парите всъщност са подарък, а не допълнителен заем, който ще се преразшири кредитополучатели.
„Ако имате достатъчно късмета, че семейството ви помага с първоначалната вноска, вземете този подарък сега и го депозирайте“, казва Payman Emamian, агент по недвижими имоти на Компас в Лос Анджелис. „Това ще улесни нещата, тъй като ще ви помогне да избегнете повече въпроси относно подаръка.“
Кредиторите искат парите да бъдат получени преди да продължат с кредита и ще поискат „писмо за подарък“ от приятеля или член на семейството, който посочва колко дават, откъде идват парите и че не очакват да бъдат платени обратно.
Прегледайте бюджета си и определете какво ви е удобно да харчите за дома, казва Брайън Лима, създател на ипотечен заем в Грузия. След като вземете предвид неща като такси по HOA, данъци и фонд за спешен ремонт, много добре бихте могли да установите, че това, което ви е удобно да харчите за ипотека, е по-малко от това, за което ще бъдете одобрени.
Ипотечният калкулатор е добра отправна точка за това упражнение, но докато се придвижвате в пътуването си за покупка на дом, ще искате да се консултирате с ипотечен брокер или заемодател, за да прегледате доходите си, активите и пасивите си и да прегледате кредитния си отчет, Лима казва. Можете да започнете да събирате документи, които заемодателите ще искат, включително данъчни декларации и финансови отчети, но бъдете готови да продължите да закръглявате най-актуалната финансова информация, когато се приближите до действително купуване.
Ако сте купувач за първи път, може да се класирате за авансово плащане и помощ при закриване на разходите или дори за специални програми за заем с по-ниски лихвени проценти. NerdWallet има ресурс който разбива програмите за домашни купувачи за първи път по държави.
Докато разглеждате заемите, помислете за рехабилитационен заем, предлага Дейвид Парсънс, брокер и собственик на RE / MAX North Professionals в Бърлингтън, Вирджиния.
„Много заемодатели сега предлагат конкурентни рехабилитационни заеми, които ви позволяват да заемете достатъчно за закупуване дом, който се нуждае от малко работа и се впуска в конвенционален заем, след като работата приключи “, Парсънс казва. „Това може да ви позволи да намерите„ необработен диамант “, който другите са пренебрегнали, и ще ви даде възможност да го направите сами.“