Всеки елемент на тази страница е подбран от редактора на House Beautiful. Може да спечелим комисионна за някои от артикулите, които сте избрали да купите.
Накрая да решите да инвестирате в дом е едно от най-важните решения, които можете да вземете - в края на краищата може напълно изразходвате бюджета си и искате да сте сигурни, че ще можете да си позволите ипотеката с течение на месеците и годините от. Според скорошно проучване на Фреди Мак, почти една трета от потенциалните купувачи на жилища вярват, че трябва да отпуснат минимум 20 процента, за да си купят жилище, но според Zillow’s Старши икономист Джеф Тъкър, това е мит, който твърде много хора позволяват да спрат мечтите си.
„Няма някакъв стандартен процент, когато става въпрос за първоначална вноска“, обяснява той. „Обикновено купувачите, които слагат по-малко от 20 процента, са длъжни да плащат частна ипотечна застраховка (PMI) месечно, докато не натрупат 20 процента собствен капитал в дома си.“ По принцип това, което означава това, е за собствениците на жилища, които слагат по-малко от 20 процента, PMI е допълнителна застрахователна полица, която защитава заемодателя, ако не можете да платите ипотека. Важно е също така да се отбележи, че PMI не е същото като застраховката на собственика на жилището: това е месечна такса, включена във вашето ипотечно плащане. Въпреки че сумата, която плащате за PMI, може да варира, можете да очаквате да плащате приблизително между $ 30 и $ 70 на месец за всеки $ 100 000 назаем.
За да постави числата в контекст, Тъкър казва, че трябва да вземем предвид жилище от 300 000 долара с днешните лихви и 30-годишна фиксирана ипотека. „С 20% първоначална вноска и днешни лихви бихме очаквали около 975 $ главница и лихви“, казва той. „С 3% първоначална вноска и днешните лихви бихме очаквали около 1213 $ главница и лихви, плюс 238 $ в PMI.“ Разликата се увеличава през месеците, докато стигнете до 20 процента собствен капитал.
Все пак това не означава, че трябва да чакате само защото нямате сумата, която смятате, че ви е необходима за нова къща. „Въпреки че PMI е първоначален добавен разход, той ви позволява да купувате сега и да започнете да изграждате собствен капитал, вместо да чакате от 5 до 10 години, за да спечелите достатъчно спестявания за 20% първоначална вноска“, обяснява Тъкър. В изброения от него пример, например, това е $ 1450 на месец срещу $ 975, но разликата тук е 17 процентни пункта за първоначално плащане - еквивалентно на около $ 51,000. „Не всеки разполага с допълнителни 51 000 долара, за да направи толкова голяма първоначална вноска“, добавя той.
Първоначалните вноски могат да бъдат изключително индивидуални в този смисъл, така че ако вие направете имате 20 процента и можете да платите удобно ипотеката си с течение на времето, има смисъл да го направите. Ако обаче се борите да спестите в момента, може да не искате да чакате. В крайна сметка рецесията в COVID създаде много ниски лихвени проценти и бихте искали да се възползвате от тези сега, преди те отново да се покачат. Ако чакате прекалено дълго, вероятно е и цената на дома, който искате, да се увеличи, като в този случай ще трябва да платите повече за определен период от време, независимо.
„Онлайн ипотечен калкулатор е добра отправна точка, когато решавате колко можете да си позволите, но ще искате да вземете предвид скрити разходи за собственост на жилище също “, казва Тъкър. „Изследванията на Zillow установяват, че тези скрити разходи (данък върху имуществото, застраховки, поддръжка) възлизат на около 9 000 долара годишно за типичен дом - около 750 долара на месец - така че трябва да включите това в това, което можете да си позволите.“
Долния ред? „Мисля, че ако някой се нуждае от пространството и очаква да бъде в същата зона за дълго време - по принцип в противен случай е в състояние да купувайте къща сега - тогава те наистина не бива да позволяват тази 20-процентна цел за авансово плащане да им пречи “, заключава Тъкър.
Готови ли сте да направите следващата стъпка? Ето как да се класирате за ипотека и пет най-популярни заеми за покупка на жилище.
Следвайте House Beautiful на Instagram.
Това съдържание се създава и поддържа от трета страна и се импортира на тази страница, за да помогне на потребителите да предоставят своите имейл адреси. Може да можете да намерите повече информация за това и подобно съдържание на piano.io.