Инвестирането е да се откажеш малко сега, за да си върнеш много по-късно. Ако последователно допринасяте със скромна сума пари за нещо в продължение на достатъчно дълъг период, можете да очаквате, че инвестициите ви ще нараснат до впечатляващ размер.
Но що се отнася до инвестирането в недвижими имоти, се очаква да се откажете повече от малко, за да започнете, което може да бъде плашещо за новите инвеститори. Трудно е да се излезе с първоначалното финансиране (първоначална вноска) и заделянето на толкова голяма сума върху имот може да бъде пагубно, ако инвестицията не се получи.
Рефинансирането на парични средства е когато вие рефинансирайте ипотеката си с нов заем, който е по-голям от текущото ви салдо. Можете да завършите рефинансиране на пари в брой само ако текущата стойност на дома ви е много по-голяма от останалото салдо по ипотеката ви. Например, бихте били добър кандидат за рефинансиране на пари, ако домът ви струва 300 000 щатски долара, а остатъчният ипотечен баланс е 100 000 щатски долара.
Кредиторите ще ви позволят да изтеглите само до 80 процента от текущата стойност на дома, минус останалото салдо. В този пример можете да получите до $ 140 000, когато завършите рефинансиране на теглене.
След това можете да използвате 140 000 долара като първоначална вноска за следващия си имот. Както при обикновения заем за рефинансиране, все още трябва да се класирате за рефинансиране с теглене. Кредиторите обикновено изискват кредитен рейтинг 620 или по-висок и съотношението дълг / доход (DTI) от 50 процента или по-малко.
Ако планирате да използвате постъпленията от рефинансирането на парични средства за закупуване на инвестиционен имот, ще трябва да намалите между 15 и 25 процента. Ако купувате основно жилище, приемлива е по-малка първоначална вноска. Кредиторите не се интересуват дали използвате постъпления от рефинансиране на пари за авансово плащане.
Когато кандидатствате за рефинансиране на парични средства, можете да избирате между заем с фиксирана лихва или променлив лихвен процент. Последното ще означава, че плащанията могат да се увеличат, ако лихвеният процент се повиши.
Когато завършите рефинансиране на теглене, лихвеният процент по новия заем може да е по-висок от първоначалния лихвен процент. Това означава, че в крайна сметка може да платите повече лихви като цяло през целия живот на заема. Преди да вземете рефинансиране за теглене, направете математиката и разберете дали закупуването на друг имот ще компенсира допълнителната лихва, която бихте платили. И не забравяйте, че като изберете рефинансиране с теглене, удължавате периода на изплащане на съществуващия си дълг - за много години напред. Това не е правилното решение за всички.
Както всеки друг вид заем за рефинансиране, ще трябва да платите разходите за затваряне, които варират от 2 до 5 процента от новата ипотека. Те ще бъдат приспаднати от изплащането в брой, тъй като няма начин да бъдат вписани в ипотеката. И както при редовното рефинансиране, не забравяйте да намерите най-добрата оферта и да кандидатствате с няколко различни заемодатели. Потърсете заемодател с най-ниски разходи за затваряне - някои дори могат да предложат отстъпка.
Заемът за собствен капитал няма разходи за затваряне и може да бъде по-евтин от рефинансирането на пари в брой, ако текущата ви ипотека има лихва по-ниска от тази, за която бихте се класирали в момента. Ако не е необходимо да теглите голяма сума пари, тогава заемът за собствен капитал може да е по-добрият вариант.
Зина Кумок
Сътрудник
Зина редовно пише съдържание за големи финансови марки и е включена в Lifehacker, DailyWorth и Time. Тя изплати студентски заеми на стойност 28 000 долара за три години и сега предоставя индивидуален финансов коучинг в Conscious Coins.