Големите американски банки са събрали над 11 млрд. Долара овърдрафт през миналата година, според анализ от Центъра за отговорно кредитиране. Докато политиките и сумите на таксите се различават в зависимост от банката, таксите за овърдрафт обикновено са от 30 до 35 долара за изскачане - излишен разход, който може да се почувства като издънка на фона на икономически спад.
Оказа се, че таксите за овърдрафт се договарят доста, твърдят финансови експерти.
„Банките могат да обръщат такси за овърдрафт по свое усмотрение“, казва Шанел Бесет, банков специалист в NerdWallet. „Ако сте клиент с добро реноме и нямате история на овърдрафти, тогава банките ще имат много по-голяма вероятност да се откажат от вашата такса за овърдрафт.“
Ако имате предстоящ депозит, който би покрил отрицателното ви салдо, попитайте банката си дали има програма за пренавиване, предлага Бесет. Тези програми дават на клиентите повече време да финансират сметката си, за да могат да обръщат такса за овърдрафт.
Ключът за възстановяване на такса за овърдрафт е да бъдем възможно най-ясни и предписателни, казва Кристина Луси,
Credit Karma’s директор на продуктов мениджмънт.Често получаването на отказа от таксата е въпрос на получаване на правилния банков представител, казва финансовият консултант Стив Секстън, президент на Консултативна група по секстън. По времето преди COVID той би препоръчал лично да отиде в банката, тъй като преговорите почти винаги работят по-добре лице в лице, казва той. Но понякога става въпрос за затваряне на телефона и опити по друго време на деня, с надеждата, че ще получите друг представител за обслужване на клиенти на линията. Ако представителят не мърда (може да не разполага с магическата пръчка, необходима за отказ от таксите), можете да поискате да говорите с ръководител. Разбира се, останете вежливи и търпеливи през цялото време, казва Секстън. „Нищо не принуждава преговорите да отидат на юг по-бързо от лошо отношение“, казва той.
Представител на банката: Виждам таксата. За съжаление, не сме в състояние да се откажем от тази такса поради [причина].
Вие: Аз съм добър клиент с [множество акаунти] от [брой] години. Все пак бих искал да откажа таксата, особено след като за мен това беше рядкост. Какво можете да направите, за да ми помогнете?
Това, което също си струва да се отбележи, е правило от 2010 г., въведено от Федералния резерв че забранява на финансовите институции да начисляват на клиентите такси за овърдрафт по банкомат или дебитни транзакции, казва Луси, освен ако клиентът не се съгласи тяхната защита от овърдрафт, която обикновено им позволява да правят покупки с дебитни карти или тегления от банкомат, дори ако няма достатъчно средства в сметка.
„Така че, ако не сте се включили и не сте получили потвърждение, не трябва да се притеснявате за превишаване на таксите. Издателят на вашата карта може да откаже транзакцията или да ви остави да преминете, но не може да ви начисли такса “, казва Луси.
За да избегне всякакви такси за овърдрафт в бъдеще, Lucey препоръчва да настроите сигнали за баланс. Някои финансови институции ще ви предупреждават, когато акаунтът ви падне под определена сума, за да знаете кога да прехвърлите или депозирате повече пари в сметката си, за да покриете предстоящи транзакции.
„Ако вашата банка е твърда с политиките си за овърдрафт, може би е време да помислите за смяна на банка, която предлага по-гъвкава програма за овърдрафт, без или с ниски такси за овърдрафт “, Bessette казва.