За много хора дългът е страшна дума от четири букви. Има нещо ужасяващо в дължането на големи суми пари под каквато и да е форма - независимо дали това са пари, които сте взели назаем от приятел, студентски заем или ипотека или салдо по кредитна карта - но е трудно да оцелееш в света без някаква форма на дълг. Според NerdWallet, към юни 2020 г. средното американско домакинство дължи около 137 729 долара; средно над 6000 щатски долара от това е дълг по кредитна карта, а 46 000 щатски долара се показват като дълг по студентски заем. И девет процента от анкетираните казват, че не мислят, че някога ще бъдат напълно освободени от дълга по кредитни карти.
Ако се страхувате да започнете да се занимавате с дълга си, това е напълно нормално. Бях там и го вземете от мен, когато казвам, че най-важното нещо, което трябва да запомните, е, че малките действия могат да направят майор въздействие. Ако намаляването на дълга е във вашия списък с новогодишни решения, следвайте тези прости съвети, за да промените вашите рутината може да ви помогне да промените мисленето си за вашите финанси - и накрая да се справите с дълга си дълго изтегляне.
Не е забавно да гледате салдото на кредитната си карта или кредитния рейтинг, но за да се справите с дълга си, трябва всъщност да го разгледате и да разберете всеки елемент от това число. Колко лихва плащате всеки месец? Къде прекарвате? Къде можете да намалите? Ако вашият основен източник на дълг е заем за кола или нещо подобно, можете ли да направите допълнителни плащания навсякъде, за да намалите баланса по-бързо? Бъдете информирани и отгоре на дълга си, за да можете да проследите напредъка си.
Малко хора обичат да говорят с непознат по телефона, но когато става въпрос за въпроси относно извлечения и такси за забавено плащане или дори договаряне на по-добра ставка, няма по-добър начин за разрешаване на каквито и да било проблеми, освен като вдигнете телефона и говорите с a човек. (Функцията за чат също работи, но аз съм екипен телефон.) Можете да постигнете толкова много, просто като проведете кратък, приятен разговор с друг човек; не забравяйте да им благодарите за помощта, защото да бъдете на приемащите такива разговори вероятно не е забавно.
Има приложения за всичко, свързано с парите, от инструменти за бюджетиране като Мента за инвестиране на приложения като Жълъди, до спестяване на програми, които действат като касичка в джоба ви. Бях фен на приложението Цифра в продължение на години, което работи, като се свързвате с банката си и следите навиците си за харчене, а след това обезмаслявате оставете в брой суми, които няма да пропуснете - няколко долара тук, няколко долара там - и ги добавете към спестяванията сметка. Можете да го свържете директно с кредитна карта и да го накарате да плаща автоматично към баланс всеки месец или да настроите различни акаунти, които да ви помогнат да скриете пари в брой за голяма покупка, която знаете, че ще трябва да направите. Вашето приложение за банкиране може вече да предлага подобна функция за автоматично прехвърляне - въпросът е да намерите система, която да работи за вас и на която можете да се придържате дълго време.
Направете нещата изключително лесни за себе си: Определете го и го забравете! Пропуснатите плащания могат да бъдат един от най-големите затруднения за вашия кредитен рейтинг, така че настройването на автоматично плащане за вашите заеми и карти изисква двойно мито за вашето финансово здраве.
Готови ли сте да започнете да правите сериозни вдлъбнатини във вашия дълг? Един от най-често срещаните методи за изплащане на дълга е „методът на снежна топка“, където се фокусирате върху изплащането на най-малкото си салдо първо. Правите това, като плащате поне минималната сума за другите си кредитни карти или заеми и поставяте по-голямата част от това, което сте предвидили всеки месец, за да платите най-малкото салдо възможно най-бързо. Когато изплатите един баланс, прехвърляте този бюджет към следващата най-малка сума, като по този начин позволявате процентът да снежи и да се увеличава с времето. Отделянето на балансите един по един може да бъде мотивиращо и да доведе до чувство за постижение.
Друг популярен метод, наречен метод "лавина" работи в обратна посока: фокусирайте се първо върху сметката с най-висок лихвен процент. Изплащането на една или повече от вашите карти може да отнеме повече време, но в дългосрочен план може да ви спести повече пари от лихва.
Знаете онази поговорка: „Трябва да похарчите пари, за да печелите пари?“ Е, понякога харченето на пари също може да ви помогне да спестите пари. Като човек с работа на пълен работен ден и натоварен шум на свободна практика, имам нужда от цялата помощ, която мога да получа, когато става въпрос за данъци и ИРА, и без помощта на моя финансов съветник и CPA, щях да се загубя. Те ще ви помогнат да създадете бюджет, ще ви посъветват за големи покупки и ще ви кажат къде да поставите парите си - не споменете всички начини, по които ще ви научат какво да отпишете или колко пари да прехвърлите към различни сметки данъчно време. Техните съвети често могат да си струват теглото в злато.
Управлението на дълга е свързано с баланс, но когато имате различни заеми и карти, които да изплатите, наистина искате да направите повече от минималното. Плащането само на малки плащания от месец на месец може да повлияе на вашия кредитен рейтинг, да доведе до по-високи лихвени такси и дори да разубеди кредиторите да ви дават пари в брой, когато имате нужда от тях. Ако бюджетът ви поддържа плащане на повече от минималното дължимо плащане - дори ако това е само с 20 щ.д. повече от минималното плащане, което се очаква да направите, направете го.
И ако се чувствате особено зачервени един месец, защо не вложите част от тези допълнителни пари в дълга си? Разбира се, по-забавно е да си купите нещо лъскаво и ново, но мислете за това като за инвестиция в бъдещето - и по-малко плащания в дългосрочен план.
Вашият дълг не ви определя и дори когато се чувства невъзможно, има изход! Помислете за преформулиране на начина, по който мислите за дълга си; статия от 2018 г. от The Financial Diet говори за поемане на отговорност за това, което дължите. Те насърчават да преместите мислите си от отрицателно на неутрално на положително място; например, помислете какво е направил вашият дълг, независимо дали това е училище, кола, работа и / или дом, който обичате. Тази промяна в начина на мислене може да не накара дълга да изчезне, но със сигурност ще ви помогне да преструктурирате мисленето си, за да си спомните защо си е струвало. А положителното отношение може да ви помогне да останете мотивирани да отблъсквате дълга си всеки ден.
Кара Несвиг
Сътрудник
Кара Несвиг е израснала във ферма за захарно цвекло в провинция Северна Дакота и е направила първото си професионално интервю със Стивън Тайлър на 14-годишна възраст. Тя е писала за публикации, включително Teen Vogue, Allure и Wit & Delight. Тя живее в очарователна къща от 20-те години на 20 век в Сейнт Пол със съпруга си, глухарчето им Кавалер Кинг Чарлз шпаньол и много, много чифтове обувки. Кара е ненаситна читателка, Бритни Спиърс суперфан и копирайтър - в този ред.