Ако сте надвишавали по банкова сметка през последната година, не сте сами - всъщност овърдрафтите може да станат по-често срещани само поради икономическите разходи на пандемията.
Овърдрафтът е, когато се опитате да похарчите повече пари от текущата си сметка, отколкото всъщност имате в това акаунт, обикновено чрез закупуване на нещо с дебитна карта без достатъчно пари в тази сметка за покриване на зареждане. Повечето банки ще оставят таксата ви да премине, вместо да я отхвърли, но след това ще ви таксува овърдрафт такса от около $ 30 (и дори може да начислява дневни такси за овърдрафт, докато не можете да върнете акаунта си обратно в черен). Тези такси могат да се натрупат бързо и в крайна сметка дават на банките много пари. През 2019 г. банките са събрали над 11,68 млрд. Долара чрез тези практики, според доклад на Центъра за отговорно кредитиране.
Старшият изследовател на CRL Питър Смит, който е съавтор на доклада, пише, че тези такси могат да се влошат в резултат на пандемията.
„Практиките за банков овърдрафт причиняват на много семейства сериозен финансов стрес в най-добрите времена. По време на икономическата криза, причинена от COVID-19, опустошителното въздействие на таксите за овърдрафт е само по-силно изразено “
Смит пише. И Летиан Донг, сертифициран финансов плановик и началник на кабинета и вицепрезидент по планирането за Northwestern Mutual: Том Морис в Дърам, Северна Каролина, каза на Apartment Therapy, че друга причина пандемията може да направи овърдрафта по-честа, защото „е по-лесно да сгрешите, когато сте под стрес. "Това се случва в момент, в който всеки четвърти възрастен има проблеми с плащането на сметките си от началото на пандемията на коронавирус, според изследователския център Pew. Когато пандемията започна за първи път, демократичните сенатори Кори Букър от Ню Джърси и Шеррод Браун внесе законопроект това би попречило на финансовите институции да начисляват такси за овърдрафт, докато пандемията не приключи, но така и не стигна до главата на Сената.
И дори преди пандемията се случи овърдрафт. Донг казва, че това е толкова често, "че дори може да се случи на организирани финансови гурута."
Донг казва, че първата стъпка е да се обадите на търговеца, за да не се опитват да теглят отново от акаунта. След това се обадете в банката си - особено ако ви е начислена такса.
„Ето една тайна: банковите такси подлежат на договаряне“, казва Донг. „Банките обикновено могат да се откажат от таксата, ако попитате добре, особено ако това е първият ви път или е минало известно време от последния път, когато се случи.“
Ако сте човек, който често овърдрафтира, Донг препоръчва да разгледате кредитни съюзи „тъй като те обикновено начисляват по-малко от банка, ако възниква овърдрафт. “ Тя също така предлага да се разгледат опциите за онлайн банки, тъй като техните лихвени проценти може да са по-ниски от тези на традиционните банка.
Но овърдрафтирането - независимо колко малко плащате като неустойка - все още не е чудесно. За да сте сигурни, че това няма да се повтори, можете да се откажете от автоматичните овърдрафти - което означава, че банката просто ще откаже таксата ви, ако се опитате да платите за нещо без средствата. Това може да е неудобно в реда за плащане, но в дългосрочен план може да ви спести пари.
Американската банкова асоциация също препоръчва да пазарувате за банката, която ви предлага точно това, което искате, и да се регистрирате за сигнали от вашата банка, когато средствата ви спаднат под определена номер. Дали това е баланс от $ 100 или $ 10 ще зависи от вашите нужди и финансови навици.
Разбира се, полезно е също така да превърнете личните финанси в навик, като поддържате месечен бюджет, който всъщност ще спазвате. Можете да използвате приложения като Mint или YNAB, или дори да наемете счетоводител, което Донг препоръчва „ако управлявате бизнес и ситуацията с паричните Ви потоци е малко сложна“.
„Избягването на лични финанси„ ъ-ъ-ъ, наистина започва с добри навици “, каза тя. „Ежемесечно балансирайте [вашата] чекова книжка и имайте бюджет, за да сте наясно с паричните потоци, които влизат и излизат.“
И накрая, Донг препоръчва да създадете вид паричен буфер, ако можете - основно държите определено количество пари в сметката си по всяко време и се отнасяйте към това число, сякаш е нула.
„Виждали сме овърдрафт, когато някой е забравил, че вече е настроил плащането на сметката и след това ръчно е написал дубликат на чека или когато изплащане на кредитна карта и случайно въведе грешно десетичната запетая “, каза Донг и добави, че вместо това можете случайно да изпратите 1000 долара от $ 100. „Инциденти се случват - създайте паричен буфер в сметката, за да сте на сигурно място.“
