Независимо дали сте изчакали до последния момент, за да съберете разписките си, трябва да намерите онзи W-2, който дойде по пощата преди месеци, или наскоро са разбрали, че нищо не е на едно място, едно е сигурно: Лесно е да се почувства данъчният сезон стресиращо. Всъщност изглежда, че всяка година става все по-стресиращо, независимо дали дължите данъци или не. Не сте и сами, тъй като въпросите с парите предизвикват безпокойство за повечето хора. В доклад на Американската психологическа асоциация от 2014 г. се отбелязва, че парите са основен стрес за американците, откакто организацията за пръв път провежда годишното си проучване през 2007 г.
Но ако сте уморени от данъчния сезон, който ви стресира, има начини да се подготвите предварително. В края на краищата данъчният сезон се случва по едно и също време всяка година, така че защо да не предприемете активни мерки за облекчаване на бъдещия си стрес? Не е рано да се мисли за данъците за следващата година точно сега. Ето седем експертни съвета за това какво да направите сега, за да планирате бъдещ данъчен сезон:
Предварителното планиране не само ще ви помогне по време на данъчния сезон, но дори може да облекчи всички изненади, които се появяват. Адам Гарсия, а финансов консултант и изпълнителният директор на Stock Dork, съветва клиентите да отделят малко време всяка година, мислейки за прогнозата за доходите си, иначе известни като колко приходи и загуби могат да очакват през дадена година.
„Бизнесът прави прогнози за доходите, за да се подготви за данъците за следващата година, а физическите лица също могат да го направят“, казва той. „Изчисляването на доходите може да включва бонуси, опции за акции и паричен поток.“ Наличието на яснота относно бъдещите доходи ще ви помогне вземете по-добри финансови решения, както и преценете дали да очаквате възстановяване на данък или плащане, така че можете да планирате предварително да дойде следващия данък сезон.
Чудите ли се какво сте направили с връщането си от миналогодишните данъци? Ако доходите и задълженията ви не са се променили много, може да е полезно да имате тази информация под ръка. „Можете да създадете акаунт в IRS.gov и изтеглете данъчната си декларация за предходната година “, казва Гарсия. Преписът ще предоставя информация и подробности, за да ви помогне да разберете по-добре вашите сметки и да подготвите съответно данъците за следващата година.
Много хора изпадат в паника по време на данъчно облагане, защото документите им са разпръснати из цялата къща. Нещата ще станат по-лесни, ако останете организирани целогодишно. „Това означава да имате определено място в къщата си, за да съхранявате неща като данъчни документи и касови бележки - това ще ви спести време, когато данъчният ден пристигне догодина“, казва Колийн Маккрири, финансов адвокат и главен директор на хората в Credit Karma.
Може да помислите за система за проследяване, за да останете организирани, но не е задължително да е изискана или модерна. „Създайте системи за проследяване в началото на годината, за да улесните данъците си по време на данъчно облагане и да ви помогнат да увеличите максимално своите удръжки, отписвания и кредити“, казва Алисън Денен, акредитиран финансов съветник. Можете да проследявате разходите си, които са допустими за данъчни спестявания, като FSA (гъвкава сметка за разходи), HSA (сметка за здравни спестявания) и DCA (сметка за зависими грижи). Тогава, Dennen предполага, използването на вашата електронна таблица или друга система е просто въпрос на включване на числата: „ Знаете сумата, която да разпределите за тези акаунти, когато се появи отворено записване или какво да поискате от вашия данъци. "
Ако ти дарете дрехи или пари за местни или национални организации, това може да се възползва от вашите данъци. „Въпреки че можете да включите благотворителни вноски за квалифицирани организации във вашите подробни отчисления, това може да изисква малко допълнителна документация“, казва Маккрири. „Не забравяйте да получите пълната данъчна облага от вашата щедрост, като водите добри записи за всичките си благотворителни вноски в квалифицирани организации през цялата година.“
Проследяването на вашите дарения може да бъде толкова просто, колкото запазването на папка у дома или на вашия компютър, за да съхранявате тези разписки за дарения, докато ги получавате. По време на данъчното време можете да посегнете към папката, вместо да търсите чрез документи или безкраен поток от имейли.
Прегледайте статуса си на подаване (като самотен, женен или квалифициран вдовец), тъй като това може да повлияе на това колко дължите данъци всяка година и дали изобщо трябва да подавате или не. McCreary също така казва, че е добра идея да определите дали статутът ви на подаване ще се промени през годината, тъй като определя данъчното ви задължение.
Също така си струва да разгледате вашата заплата и да направите корекции с ведомост, ако е необходимо. „Ако миналата година сте получили голямо възстановяване на данъчната си декларация, това може да означава, че работодателят ви удържа твърде много данък от вашите заплати“, предупреждава Маккрири. Това може да е добър сигнал за събуждане, за да коригирате сумата, която се удържа от всяка заплата.
„Ако предпочитате да имате по-голяма заплата, за да постигнете финансовите си цели, вместо това потенциално голямо възстановяване следващата година се срещнете с мениджъра на заплатите на вашата компания, за да прегледате вашите надбавки за удържане във вашия формуляр W-4 “, тя съветва. „Внимавайте само да не намалите твърде много удържането си. Прекомерното намаляване на удържането ви може да доведе до удържане на твърде малко данъци през цялата година и може да означава голяма данъчна сметка през април и потенциално наказание, ако не сте оценили правилно данъците си добре."
Много хора са самостоятелно заети или са решили да създадат страничен шум през изминалата година. Ако е така, може да имате право да приспадате разходи, свързани с домашен офис. Брент Вайс, сертифициран финансов плановик и съосновател на Facet Wealth, предупреждава, че „има конкретни изисквания, за да отговаряте на условията за приспадане на свързаните с бизнеса разходи“.
Например пространството, което използвате, трябва да бъде за специфичните цели на вашия бизнес и трябва да бъде основното място на работа. Ако не сте сигурни, говорете с вашия данъчен специалист, за да видите дали отговаряте на условията за приспадане на домашен офис - и ако отговаряте на условията, не забравяйте да съхранявате всички квитанции за офис оборудване, специални телефонни линии и всякакви други работни материали в специална папка.
„Грешката номер едно, която виждам, че хората пропускат, когато се подготвят за данъците си, е, че гледат назад, а не напред“, казва Вайс. Струва си да помислите какво се е променило за вас през 2020 г. и как това ще повлияе на движението на данъците напред, дали тази промяна е била ход, промяна в кариерата, нов член на семейството или нещо друго.
„Макар това да е от значение, най-важното може да е да планирате какво може да пада по щуката през 2021 г.“, отбелязва Вайс. Сключването на брак, купуването на жилище на 25 процента над цената или първоначалното дете са важни събития в живота, които ще повлияят на данъците ви чрез удръжки и данъчни кредити. „Ако имате големи планове за 2021 г., сега е моментът да поговорите с професионалист, който да планира целия ви живот, а не само данъците ви.“
Рудри Бхат Пател
Сътрудник
Рудри Бхат Пател е бивш адвокат, станал писател и редактор. Нейната работа се появява във The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats и на други места. Тя живее във Финикс със семейството си.
