Нашият счетоводител беше първият, който ни информира за това направихме грешното изчисление. Бяхме в домашния й офис и подавахме данъците си, когато тя спомена, че информацията за удържане на удържания от съпруга ми е била невярна. Много се промени в живота ни - нова работа, ново бебе, сватба - но някак забравихме да актуализираме W4 с промените. Тъй като никога не коригирахме удръжките си, твърде много данъци се взимаха от заплатата на съпруга ми.
Това беше първата година, в която използвахме действителен счетоводител вместо онлайн софтуер, така че беше първият път, когато професионалист намали числата и ни уведоми за нашата доходна грешка. Тогава не го знаехме, но правехме това, което толкова много хора избират да направят, и се отнасяхме към чичо Сам като сметка за принудителни спестявания.
Всеки месец парите, които можехме да прибираме, бяха отива при федералното правителство. За разлика от парите, които биха седнали в банковата ни сметка, те не могат да бъдат достъпни, когато решихме, че искаме да се похарчим при вземане на храна или да покрием неочакван разход като спукана тръба.
Като четиричленно семейство, което отговаря на условията за данъчни отстъпки и данъчни кредити, свързани с деца, след като април се завъртя, ние бяхме длъжни доста голяма сума от федералното правителство. След като нашият счетоводител обясни неочакваното неочаквано, започнахме да се чудим дали може би ще успеем да си купя нова къща по -рано, отколкото очаквахме. Планът ни беше да се закопчаваме и да започнем да спестяваме за преместването, което според нас ще ни отнеме около година, за да свършим работа. С възстановяването на данъци открихме, че можем да ускорим сроковете... по много.
Ако комбинираме възстановяването на данъци и съществуващите ни спестявания, открихме, че всъщност ще имаме доста добра част от промяната, която да използваме за първоначално плащане. Изведнъж плановете ни за бъдещ дом изглеждаха толкова по -близки от преди.
Нашият ипотечен брокер ни каза, че ако комбинираме почти 6000 долара, които получихме от правителството с почти 4 000 долара, които вече бяхме спестили, би било възможно да закупим сега, но само ако го направим така с помощта на ипотека на FHA. Това би ни позволило да се справим с много по -малко от традиционните 20 процента надолу.
Нашата малка счетоводна грешка ни позволи да си купим жилище поне година по -рано, отколкото си мислехме, че ще можем. Не само това, но го превърнахме в непрекъснато нещо. Когато съпругът ми смени работата, ние запазихме удръжките му точно там, където бяха. Нашата принудителна спестовна сметка беше работила за нас преди, решихме, че ще продължи с годините.
Разбира се, нещата се промениха (здравей, Covid-19) и съпругът ми трябваше да напусне работата си, тъй като семейството ни направи пандемичен обрат. Сега сме много по -умишлени с нашите спестявания. Тъй като съм самостоятелно зает, ние вече нямаме полза от принудителна спестовна сметка чрез правителството и вместо това преброяваме всяка стотинка, за да сме сигурни, че не сме тези, които дължим чичо Сам през април.
И все пак, за семейства, които нямат нищо против някой друг да спечели лихвата върху трудно спечелените им пари, коригирайки удръжките ви от вашия W4, за да гарантирате, че ще получите голяма заплата идването на данъчното време може да е чудесен начин да запазите някои средства, предназначени за закупуване на жилище, стига да не попречи на създаването на здравословни спешни спестявания сметка.
Дъг Милнс с MoneyGeek, казва, че ситуации, в които хората разчитат на „принудителни спестявания“ или изграждане на спестовна сметка чрез настройване на автоматични преводи към акаунт, който е трудно достъпен, може да работи за някои, но че хората не трябва да използват този метод, ако ви лишава от спешност спестявания.
„Аз съм по -голям фен да имам страничен акаунт, който е извън полезрението и може би е малко по -труден за достъп“, обяснява той. „След това настройте теглене от обикновените си сметки. Ползите от тази стратегия са [че] парите ви печелят някакъв номинален размер на лихвите, но по -важното е, че ако имате непредвидена спешност, можете да получите достъп до тези пари. "
Лорън Уелбанк
Сътрудник
Лорън Уелбанк е писател на свободна практика с повече от десетилетие опит в ипотечната индустрия. Писането й се появява и в HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living и др. Когато не пише, може да бъде намерена да прекарва време с нарастващото си семейство в района на долината Lehigh Valley в Пенсилвания.
