Когато за първи път започнете да научавате за процеса на покупка на жилище, едно е сигурно: ще имате много въпроси. Има много нова терминология, която да вземете, информация за обработка и още повече въпроси, на които трябва да се отговори. Добро място да започнете пътуването си с покупка на жилище е като се регистрирате за Apartment Therapy’s Бюлетин по домашна икономика и записване в а курс за купувачи на жилище за първи път.
Отвъд това обаче вероятно ще имате повече от няколко трайни любопитства. Ето защо ние отговаряме на често срещани въпроси от читатели и последователи на AT. Ето шест, които изскачат често, отговори.
Зависи от финансовото ви състояние! Намаляването на 20 процента не само ще ви помогне да избегнете частна ипотечна застраховка (PMI), но ще доведе до по-ниски месечни ипотечни плащания, казва Кейша Блеър, автор на „Холистично богатство: 32 житейски урока, които да ви помогнат да намерите цел, просперитет и щастие“ и основател на Института за холистично богатство. Но не искате да разтегнете бюджета си твърде малко и купувачите за първи път често могат да се възползват от програми, които позволяват по-ниски авансови вноски, казва тя. По този начин можете да имате възможност да увеличите спестяванията си или да създадете фонд за спешна поддръжка или ремонт.
Как съществуващият ми дълг влияе върху способността ми да взема ипотека? -М.Р., Лос Анджелис, Калифорния
Здравият кредитен рейтинг ви помага да осигурите възможно най-добрия лихвен процент по ипотека. Но финансовите експерти казват, че съотношението дълг/приход е още по-важен фактор, защото определя дали можете да се класирате за ипотека или не. Обмисли 43 магическото число. Кредиторите искат да се уверят, че вашите месечни задължения не надвишават 43 процента от брутния ви доход, който е вашият доход преди всякакви удръжки от заплати. За целите на поемането на кредити кредиторът вижда дълговете, които са във вашия кредитен отчет. Изплащането на кредитна карта или изплащането на автомобилен заем са начини, по които можете да подобрите своя DTI.
Какви въпроси трябва да задам, когато разглеждам домове (чух, че е добре да попитам кога последно е сменен покривът)? -TJ, Гранд Рапидс, Мичиган
Страхотна идея е да разберете кога за последен път е сменен покривът! Трябва да попитате и за други ремонти, надстройки на уреди и проекти за поддръжка - просто не забравяйте да попитате кога те бяха завършени. Тези въпроси могат да ви помогнат да получите представа за това за какви важни артикули или ремонти може да се наложи да предвидите бюджет. Същото важи и за таксите за апартаменти и други видове такси. Ако се приближавате да направите оферта, можете също задайте някои въпроси на потенциалните съседи за квартала и HOA.
Кредиторите са склонни да имат по-строги изисквания за самостоятелно заети хора, които искат да теглят ипотека. Ключът за този тип кредитополучатели, които нямат традиционни W-2, е да водят щателни бизнес записи. Най-малкото ще ви трябват поне две години данъчни декларации за доходите и скорошни банкови извлечения, за да докажете, че имате стабилен доход. Имайте предвид, че служителите на свободна практика често вземат данъчни облекчения и отписвания, което може да доведе до по-нисък нетен доход. За да помогнете с това, разгледайте програмите за купувачи на жилища за първи път във вашата държава, създадени специално за предприемачи.
Когато се местите и по този начин сменяте работодателя, колко месеца работа са ви необходими, за да отговаряте на условията за жилищен заем? -K.D., Денвър
Отговорът може да зависи от вида на вашия заем, но като цяло кредиторите оценяват способността на кредитополучателя да изплати ипотеката си, като измерват техните доходи и трудова история. За да направят това, те вероятно ще поискат документация, която потвърждава поне последователна двугодишна трудова история (чрез данъчни декларации, квитанции за заплащане, W-2 и т.н.). Така че смяната на работни места точно преди влизане в процеса на кандидатстване за ипотека може да предизвика знамена за кредитора, обяснява Анди Тейлър, генерален мениджър на Кредитна карма У дома. „Ако новата ви работа е в същата област като предишната ви и получавате еднакво или по-високо заплащане, не би трябвало да има проблем“, казва той. Да речем, че новата ви работа ви отвежда в нова индустрия или заплащането ви намалява? Това може да ви затрудни да бъдете одобрени за заем, казва той. Ако се окажете в тази позиция, най-добре е да предприемете проактивен подход и да информирате кредитора си за тази промяна, преди да започнете процеса на кандидатстване, препоръчва Тейлър.
Брокерът е различен от кредитния служител. Ипотечен брокер работи независимо като посредник между кредитополучателя и различни кредитори, докато кредитен служител работи директно за кредитор, обяснява Холдън Луис, експерт по жилища и ипотеки в NerdWallet. „Работата на брокера е да намери подходящ заем чрез пазаруване на множество кредитори“, казва той. „Работата на кредитния служител е да намери подходящ заем само от един кредитор. Всеки един - брокер или кредитен служител - може да ви даде добра сделка."
