Година след година изследванията показват това Американците просто не спестяват достатъчно. С нарастващите разходи за живот и стагниращите заплати много хора смятат, че нямат средства да оставят нещо настрана. Въпреки че, разбира се, има някои неизбежни ограничения за това колко хора могат да спестят, там са стратегии за започване увеличаване на вашето гнездово яйце малко по малко - дори ако е само с няколко долара всеки месец.
За мен най-добрата стратегия е потъването на средства. През изминалата година, Успях да добавя повече от 40 000 долара към нетната си стойност благодарение на потъващи средства или отделни спестовни сметки за всяка цел. Това ми позволява да спестявам за целите си, без да се налага да вземам пари от моя фонд за спешни случаи или да поемам дълг по кредитна карта за еднократни разходи.
Говорих с Колийн МакКриъри, главен директор по хората в Credit Karma, за това как другите могат да започнат с потъването на средства, за да помогнат за постигането на финансовите си цели.
МакКриъри казва, че потъването на средства „не трябва да се бърка с вашия фонд за спешни случаи“, грешка, която препъва хората по време на спестяванията им. Ако някой няма фонд за спешни случаи, той ще трябва да изтегли от другите си спестявания или потъващи средства, за да покрие всички непланирани разходи. Като имате това първо, вие гарантирате, че имате способността да се подготвите за други, очаквани обстоятелства.
Друг съвет, който МакКриъри сподели, е да „разгледате всички планирани разходи през следващите шест месеца и да влезете в навик да спестяваш." За много хора разходите като ремонт на автомобили или празнично пазаруване ги изненадват и в крайна сметка използват други спестявания. Те обаче не е необходимо, тъй като знаем, че в крайна сметка ще се случат. Ключът е да планирате достатъчно далеч предварително, за да улесните спестяването. Спестяването на $50 всеки месец в продължение на шест месеца е много по-управляемо от $300 наведнъж. Започнете със следващия си голям разход и работете от там.
Има два начина да настроите своите потъващи средства: Съхранявайте средствата си в отделни сметки в една и съща банка или изцяло в различни банки. И двете могат да работят, стига да не се изкушите да прехвърляте от един фонд в друг, когато видите високия баланс. За мен е най-ефективно да ги държа в различни банки, така че да не ги виждам, когато влизам в акаунтите си. Това също ми помага да се възползвам бонуси за регистрация на банкова сметка, което често ми позволява да прибера допълнителни $100 за този потъващ фонд веднага.
„Автоматичните фондове могат да улеснят прикриването на пари всеки месец“, казва МакКриъри, но с различни доходи всеки месец предпочитам да го правя ръчно всеки път, когато ми се плаща. Автоматизирането на спестяванията ви е често срещан съвет, но личните финанси са точно това: лични. Важното е да сте последователни. Ако премествате определената сума пари на първо число на всеки месец в планираната сметка и това работи за вас, тогава това може да е правилната система за вашите финанси. Ако има шанс да забравите или да похарчите парите, преди да успеете да направите това, автоматичното спестяване може да е правилно. Целта е да разберете за какво работи и да продължите с това.
Много хора се спъват със спестяването, защото просто имат хипотетична „спестовна сметка“ без ясни цели. Това е различното при потъването на средства: те имат конкретна цел и трябва да бъдат етикетирани като такива. Имам средства, обозначени като „Фонд за спешни случаи“, „Спестяване на автомобили“, „Разходи за домашни любимци“, „Пътуване“, „Подаръци“ и каквото и да е друго, за което работя в момента в момента. Наименуването на вашите сметки придава отчетност и затруднява изтеглянето на пари от сметката за други цели.
Ако използвате правилно потъващите средства, вие се отваряте към възможността да спестявате за неща, които преди се чувствахте невъобразими. Живея със заплата от $60 000 до $70 000 на година и съм имал късмет да спестявам $5000 плюс за ваканции всяка година, като имам достатъчно да платя изцяло моя Invisalign и да държа над $6 000 в конкретен фонд за спешни случаи, който, за щастие, никога не ми се е налагало да хвърлям в Ако обаче нямах потъващите си средства, вероятно щеше да ми е необходимо за една от тези ситуации. Номерът с потъването на средства е да започнете стратегически – изберете една предстояща цел, определете необходимата сума и я разделете на броя на месеците, които имате.
Тарин Уилямс
Сътрудник
Тарин е преподавател и писател на свободна практика, който понастоящем живее в Аляска Буш. След като завършва бакалавърска и магистърска степен от Университета на Пенсилвания, тя решава да преследва живот, без да планира твърде далеч напред, за да види къде я отведе вятърът. Когато не преподава или не пише, тя тръгва да търси следващото си голямо приключение.