Спестили сте добър парче пари или поне сте на път да го направите. Сега може би се питате какво е по-добре: Инвестирайте в недвижими имоти или пуснете парите си на фондовия пазар?
Това е въпрос, с който можеш да се бориш до край, тъй като няколко фактора влизат в игра. Помощ за уреждане на дебата и даване на съвети по-долу са множество експерти за недвижими имоти и финанси. Ето шест въпроса, които предлагат да си зададете, ако проучвате възможностите си за инвестиции. (И само като напомняне: тези съвети трябва да са начални за разговори - преди да вземете някакви решения, уверете се, че разговаряте с професионалист, за да видите какво работи за вас!):
„Първият шанс да притежавате покрив над главата си, трябва да го направите“, казва Майкъл Тани, управляващ директор на NYC-базирана Wanderlust управление на богатството. „Домът в най-добрия случай трябва да бъде скромен. Не е замислено да бъдеш завинаги дом. "
Животът неизбежно ще ви хвърли няколко криви топки, казва Тани. Така че, ако имате покрив над главата си, с ипотечно плащане, което можете да си позволите, ще ви позволи да се съсредоточите върху това, което е от съществено значение за вашето психично здраве и финансово благополучие, казва той.
Забележка обаче: Ако живеете в район като Ню Йорк, където съотношението между наема и собственост е изцяло изпадащо и е по-евтино да се наемете, не трябва да се чувствате задължени да притежавате, казва Тани. Той предлага да се отделят пари от всяка ведомост, сякаш плащате ипотека и тази част автоматично ще бъде депозирана в пенсионна или инвестиционна сметка всеки месец. Този план за принудителни спестявания ще ви помогне да съберете парите си и да натрупате богатство с течение на времето, независимо от това как икономиката или фондовата борса се развиват.
„По пътя ще имате масивно яйце за гнездо, което да използвате за закупуване на дом, детско образование или пенсиониране,“ казва той.
Ако искате да ускорите спестяванията си по-бързо (и сте добре с известен риск), отделните акции може да са пътят. Тези акции, закупени чрез брокерска сметка, са ликвидни, което означава, че могат да бъдат продадени и превърнати в пари бързо, за разлика от недвижимите имоти, посочва Робърт Тейлър, домашен плавник в района на Сакраменто, Калифорния, който има опит като наемодател и инвестира в акции. Също така, качественият състав, който изплаща дивиденти, вероятно ще ви осигури по-добра възвръщаемост от спестовна сметка в банката ви. „Когато сте готови да купите личен дом, можете да продадете част от запасите си и да го използвате, за да купите първия си дом“, казва той.
Ако обаче това са дългосрочни спестявания, като пенсиониране, това, което търсите, не е задължително да се нуждаете от незабавна ликвидност. Внасянето на спестявания при пенсиониране преди пенсиониране ще се наложи с IRS неустойка. Има обаче известна гъвкавост, ако вземате назаем от пенсионния си фонд, за да купите първия си дом: Можете да се оттеглите от 401k с 10 процента неустойка, да вземете заем с ниска лихва от 401K или теглете до 10 000 долара от Roth IRA без наказание (ако е първият ви дом)
Недвижимите имоти също са дългосрочна стратегия. Можете да очаквате, че домът или имотът ви ще оценяват бавно бавно, казва Мат Едстром, главен маркетинг директор Домашни кредити GoodLife. Трябва да сте подготвени да живеете в дома или да го отдадете под наем и да го управлявате по време на периода на оценяване, казва той.
Елиът Богод, управляващ директор на Broadway Realty в Ню Йорк, препоръчва да получите силен екип по ред: брокер по недвижими имоти, адвокат по недвижими имоти, ипотечен брокер и експерт по собственост на недвижими имоти. Обща стратегия? Работете с вашия екип за инвестиране в недвижими имоти в разрастваща се зона, по време на пазара на купувача, когато цените са най-ниски - но бъдете готови да изчакате няколко години, преди да продадете, обяснява той. Това може да доведе до мащабна възвръщаемост, която фондовата борса не може да съвпадне, обяснява той. И, разбира се, този метод включва финансов риск, така че не забравяйте да говорите със сертифициран специалист, който може да ви помогне да решите дали този маршрут е най-добрият за вас.
Освен че борсата е по-ликвидна от пазара на недвижими имоти, таксите за транзакции като цяло са по-ниски, посочва Гари Бийсли, съосновател на Roofstock, пазар за инвестиции в сектора за отдаване под наем на една фамилия.
Освен това, отварянето на брокерска или пенсионна сметка и инвестирането в акции не изисква много капитал, както недвижимите имоти, посочва Edstrom. Инвеститорът може да скочи на борсата с едва $ 100, казва той.
"Запасите са по-променливи от недвижимите имоти, така че печалбата може да се превърне по-бързо в акции, но тъй като те са непостоянни, те могат да станат по-рискови за по-големи инвестиции", казва Едстром.
Ако сте готови да прочетете тенденциите в бизнеса и да направите своите изследвания, инвестирането в фондовия пазар е добра инвестиция за повечето хора на много етапи от живота, казва той.
Да, може да успеете да вземете пари при ниски лихви за закупуване на недвижими имоти. Но ако нямате голям дял пари, спестени за авансово плащане, инвестирането на парите си и гледането на спестяванията ви растат може да бъде по-добра възможност за сега.
По отношение на пенсионното планиране 401Ks добиват средно 5 процента годишно, обяснява Кортни Пулос, собственик и брокер в ACME Real Estate в Лос Анджелис, Калифорния. При недвижимите имоти стойността нараства с времето и в повечето пазари далеч по-драматично от 5 процента. Тя се докосва до видовете инвестиции в новата си книга „Разделям! С вашия наем.”
„Не само можете да живеете в него, да го отдавате под наем или да ползвате недвижимите имоти, които купувате, но получавате данъчни и кредитни облекчения по пътя“, казва тя.
Но акциите, придобити чрез отсрочени данъчни сметки, имат някои данъчни предимства, посочва Скот Коди, сертифициран специалист по фондове и партньор в Latitude Financial Group в Денвър, Колорадо. Можете да вземете приспадане на данък върху вноските, които правите по определени сметки на акции, включително следното: 401k, 403b, 457, IRAs, 529 планове за спестявания от колежа и здравноосигурителни сметки. Що се отнася до Roth IRAS, вие не получавате данъчно приспадане, но растежът и поскъпването е отложено от данъци и тегленията са без данъци.
Докато основното местожителство може да изчака, трябва да започнете да спестявате за пенсия възможно най-скоро, казва той. В идеалния случай бихте започнали след гимназия или колеж - но няма по-добро време да започнете от сега.
Още едно нещо, което трябва да се вземе предвид: кредитно, а ипотека ви позволява да установите дълга кредитна история и извършването на навременни месечни плащания може да допринесе за силен кредитен рейтинг.
Има много солидни причини да не купувате жилище. Купуването на дом не е непременно добра инвестиция за тези, които търсят гъвкавост в живота и кариерата си за преместване на градове, промяна на работа или разрастване на семействата си, обяснява Бийсли. Има свързани с транзакционните разходи с покупка и продажба на жилище, както и преместване, посочва той. Наемането може да бъде много подходящо за хора, които не искат да правят бюджет за ремонт или са твърде заети, за да се грижат за имот, посочва Бийсли.
Пазарът на недвижими имоти е по-стабилен от фондовия, казва Даниела Андреевска, маркетинг директор в Mashvisor, компания за анализ на данни за недвижими имоти. Въпреки че на пазара на жилища има случайни възходи и падения, общата тенденция винаги е в сила, казва тя. „Дори след срив, подобен на този от 2008 г., пазарът на недвижими имоти ще се върне и ще се възстанови“, казва Андреевска. „Хората винаги ще се нуждаят от домове, за да живеят, а земята става само все по-оскъдна.“
Освен това имотите под наем ви позволяват да печелите пари както в краткосрочен план чрез доходи от наем (на месечна база), така и в дългосрочен план, макар и поскъпване, посочва тя.
Така че инвестирате в недвижими имоти или на фондовия пазар? Много е като да се определи дали любителите на месо пицата е по-добра от вегета върховна - зависи от вашия вкус, приоритети и какво е на разположение в близост до вас. Така или иначе, не винаги е решение, което искате да вземете сами - говорете с финансов специалист запознат с вашата ситуация, за да видите какво има смисъл за вас и вашата краткосрочна и дългосрочна инвестиция цели.
Преди да опаковате своите месингови тела, терасови акценти и макраме, отделете малко време, за да се промъкнете Визуализация на това, което казват експертите за недвижими имоти са най-добрите тенденции в дома, в които ще проверяваме списъците си 2020.
Сара Магнусън
18 декември 2019г