Знаем, че всички вече се гърчат на хилядолетия. Така че, мразим да даваме на патрони повече боеприпаси, но... хилядолетни кредитни оценки не са страхотен. Те също не са добри. Те всъщност са просто „справедливи“, според данни от Experian, агенция за отчитане на потребителски кредит.
Кредитната система на Experian варира от 300 (eek!) До 850 (уау!), А хилядолетията, средно, са останали в категорията "честна", която е резултат между 580 и 669. За да бъдем конкретни, средният резултат на по-младите хилядолетия (на възраст от 22 до 28 години) е 652, според Experian. По-старите хилядолетия (на възраст от 29 до 35 години) имат среден резултат 665.
И така, защо хилядолетните кредитни оценки са толкова „мех“? Още по-добре, какво може да се направи, за да ги стимулирате, особено ако въпросът за ипотеката е в бъдещето ви? Ето какво казват експертите:
Един от основните фактори е, че по-младите хора все още не са имали шанс да създадат стабилна кредитна история. Грешки, направени рано - като забравяне да платите сметката
веднъж в колеж - може да удари по-силно кредита, тъй като няма добре установена история на акаунти с добро състояние, за да се осигури буфер.Друга причина? Милениалите имат тенденция да имат по-ниски доходи, посочва Приянка Пракаш, кредитен експерт с Fundera, пазар на финансови решения за малък бизнес. А „Business Insider“ анализ, например, установява, че разликата в средния доход между хилядолети и бебешки бумери варира от 25 процента в Айова до 65 процента в Аляска.
„Поради по-ниския доход, милениалите обикновено отговарят на условията за по-ниски лимити на кредитни карти и кредитни линии“, обяснява Пракаш.
Нека разгледаме още няколко: Experian цифри установяват, че по-голямата част от хилядолетия (без ипотека) имат среден доход от 33 000 долара. Това не е много, затова мнозина вероятно ще разчитат на кредит за спешни ситуации. И нека да кажем, че вашето куче трябва да отиде при спешно пътуване до ветеринар или ви трябва нов комплект гуми. Тъй като размерът на наличния кредит, който използвате, е основен фактор, влияещ на резултатите, а експертите казват, че трябва да продължите да използвате под 30 процента, само тези транзакции могат лесно да ви избутат над 30-процентовата марка на кредитна карта с лимит от 1000 долара.
„С напредването на хилядолетията и получаването на по-високи доходи може да наблюдаваме намаляването на използването на кредити и подобряването на кредитните резултати“, казва Пракаш.
Освен това кредитните бюра искат да видят потребителите, които добре управляват комбинация от дългове, казва Ашли Морган, адвокат по дълга и фалит в Северна Вирджиния. Докато банките обичат да виждат комбинация от кредитни карти, заеми на вноски (заеми за автомобили и студенти) и ипотечни кредити, Morgan посочва, че по-младите индивиди са по-малко вероятно да имат много различни видове кредит.
Накратко, тъй като Millennials чакат да купуват къщи, защото е по-трудно от всякога да си позволят такъви мнозина заменят собствеността на автомобили с услуги за споделяне на вози, старите начини за набиране на кредит в ранна възраст вече запазват кредита на младите хора като „мех“.
Вие знаете тренировката: Плащайте сметките си навреме и не увеличавайте максимално кредитните си карти, ако искате по-добър кредит. Но кредитните експерти имат още няколко, по-малко известни съвета.
„Вземането на пари и връщането на тези пари са една от най-добрите стратегии за подобряване на кредитния ви рейтинг“, казва Стивън Милщайн, сертифициран финансов планиращ и редактор на CreditRepairExpert.com. Той предлага да създадете бюджет, който не отчита кредитната ви карта. Уверете се, че всичките ви разходи са разписани. Всеки месец използвайте кредитната си карта, за да платите сметка за комунални услуги или сметка за мобилен телефон и след това изплатете кредитната си карта през същия месец.
Добре, може да се наложи да преглътнете гордостта си заради това. Но ако вашите родители имат добри или отлични кредитни оценки и винаги плащат сметки навреме, можете да ги върнете обратно чрез добавяне като оторизиран потребител на картата, казва Маршал Армонд, изпълнителен директор на CreditRevo.com, уебсайт за кредитни и финансови ресурси
Най-точната информация ще намерите на annualcreditreport.com—Услугата е разрешена от правителството. Но безплатни сайтове за мониторинг на кредити като Credit Karma може да ви предупредят, ако е докладвано нещо негативно на някой от бюрата. Това е полезно, защото след това можете да го оспорите, ако е грешка или работите с кредитора за почистване на нещата.
Добре, разбирам: Намаляването на дълга може да е част от плана ви за Нова година, Нова Аз. Но затварянето на кредитна карта, защото искате да избегнете разходите не е добра идея. Вашата най-стара кредитна карта има най-дългата история на плащания, свързана с нея, и искате да поддържате това в добро състояние. Когато затворите кредитните си карти, които сте изплатили, това намалява наличния кредит, което понижава кредитния ви рейтинг, обяснява експертът по лични финанси Джанет Алварес с Мъдър хляб, уебсайт за финансови съвети.
Милениалите също могат да получат тласък с нова система за оценка от FICO, най-използваната кредитна оценка. През 2019 г. FICO ще тества UltraFico. Със системата потребителите могат да изберат да позволят на FICO да генерира нови резултати въз основа на данни от банковите си сметки и вземете асансьор, ако поддържат няколкостотин долара в сметките си, предотвратявайки овърдрафт и плащате сметки време.
Преди да опаковате своите месингови тела, терасови акценти и макраме, отделете малко време, за да се промъкнете Визуализация на това, което казват експертите за недвижими имоти са най-добрите тенденции в дома, в които ще проверяваме списъците си 2020.
Сара Магнусън
18 декември 2019г